Современная банковская система понятие

Принципы формирования и функционирования здоровой и эффективной банковской системы управляемость, эволюционность постепенное равномерное развитие, адекватность реальному сектору экономики, функциональная полнота наличие всех элементов системы необходимых пропорциях, саморазвитие способность противостоять угрозе стабильности и самосовершенствование, открытость свобода входа и выхода из системы, эффективность том числе для клиентов и страны целом, адекватное правовое сопровождение. Одной из важнейших задач развития банковской системы соответствии с Концепцией является совершенствование государственной политики отношении банков, осуществляемое по следующим направлениям. Реализация Концепции будет осуществляться на основании разработанной программы мер, включающей экономические, институциональные, законодательные, нормативные и иные меры В связи с длительность периода, охватываемого Концепцией, предусматривается ежегодная ее корректи ровка для решения новых задач, которые будут возникать развитии экономики и банковской системы государства.

современная банковская система понятие

Все банковские системы принято делить на виды По степени централизации управления и характеру взаимодействия банковских организаций они бывают централизованными административными и рыночными Централизованные банковские системы существуют условиях командноадминистративной экономики и характеризуются государственной монополией на банковское дело По сути, такой ситуации стране функционирует один или несколько государственных банков с множеством отделений на местах Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки Она предполагает функционирование множества банков, различающихся организационной формой, спецификой операций и За банковской деятельностью осуществляется надзор, ее регулирование происходит преимущественно экономическими методами. Главной финансовой основой развития рыночной экономики страны является банковская система. Понятие банковская система является одним из ключевых изучении, как банковского дела, так и экономической системы целом Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом Следовательно, современных условиях банки представляют не просто случайный набор, а банковскую систему, множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое.

современная банковская система понятие

Банковские системы разных странах формировались далеко неодинаково Исторические, политические, этнические, религиозные и даже климатические факторы влияют на этот процесс Несмотря на это, существуют определенные общие принципы построения банковской системы на национальном уровне. По характеру взаимоотношений банков с промышленностью различают две модели открытого рынка и корпоративного регулирования. Небанковская кредитная организация это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Банк финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства вклады, предоставляет их во временное пользование виде кредитов займов, ссуд, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение стране, включая выпуск эмиссию новых денег Большой экономический словарь М, 1999.

Коммерческие банки выполняют практически все виды банковских операций Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения потребительского кредита.

Вторую функцию банков можно объяснить следующим образом Сфера, где действуют банки и иные кредитные организации, это сфера часть сферы нематериального производства, где полезный труд воплощается особом результате, имеющем, как правило, собственную стоимость, где вырабатываются особые продукты услуги У материального производства принципе нет иной функции кроме производства материальных благ Равным образом функцией нематериального производства является производство оказание услуг В этом смысле банки и иные кредитные организации производят уникальную продукцию банковские или денежные финансовые технологии, без которых не может обойтись ни один субъект хозяйствования, и которые бесконечно разнообразны банках, даже когда проводятся стандартные, казалось бы, операции Во всех случаях банковского производства речь идет о различных сочетаниях условий, правил, процедур, работ, регламентов взаимодействия, каждый раз составляющих единый технологический процесс обслуживания клиента Вторая функция банков как раз и состоит обеспечении субъектов экономики специфически банковскими продуктами технологиями работы с денежными средствами. Платежным агентом по безналичным расчетам является банк Денежные расчеты экономике осуществляются форме движения наличных денег и денег безналичной форме.

Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой первый, верхний уровень центральный банк Второй, нижний уровень коммерческие банки и кредитные организации, лицензированные. Из приведенного определения можно выделить следующие характерные черты кредитной организации. По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и многофилиальные Наибольшее число филиалов имеет Сбербанк. По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения. Франция представляется достаточно сложной страной, где деятельность участников рынка запутана и тесно связана с деятельностью правительства За достаточно короткий срок французское правительство сначала национализировало банки, затем частично их денационализировало, причем многие банки до сих пор ожидают выяснения своей судьбы Во Франции практически все крупные государственные или полугосударственные банки универсальны Однако, отличие от Германии, они ведут активную борьбу за клиента, а клиенты активно сопротивляются установлению исключительных ношений с какимлибо одним банком Сегодня универсальные структуры крупнейший кооперативный сельскохозяйственный банк Credit Agricole, национальные депозитные банки и большое число сберегательных банков и кредитных союзов объединены контролируемый государством траст.

современная банковская система понятие

Роль банков с точки зрения инвестиционного процесса заключается не том, какую величину своих активов они готовы реструктурировать долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов участников инвестиционного процесса и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств В этой связи важно рассмотреть и проанализировать необходимые условия для осуществления эффективного полномасштабного финансирования инвестиционных проектов. Если рамках реализации инвестиционной деятельности банки будут поступать денежные потоки из источников инвестирования, то возможности банков по организации исходящих денежных потоков будут определяться характеристиками прибывающих средств Возможности же банков по переводу краткосрочных вложений долгосрочные активы незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило к потере ликвидности. Банки это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какойлибо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом, во всем мире имея огромную власть Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны целом.

В двухуровневой банковской системе обнаруживаются связи двух типов Вопервых, связи между самими коммерческими банками, кредитными учреждениями вовторых, связь между Центральным банком, с одной стороны, и коммерческими банками, кредитными учреждениями с другой При этом первом случае связь выражается отношениях координации между указанными элементами системы, а во втором случае перерастает отношения субординации, которые, главным образом, и обеспечивают целостность системы. В составе Центральных банков есть такое подразделение как расчетная палата, на которую возложено техническое проведение межбанковских расчетов на основе электронных технологий Расчетная палата построена по двухуровневому принципу. Региональные расчетные палаты, которые являются структурными подразделениями территориальных управлений Центральных банков. Кредит выдается хозяйствующим субъектам, обеспечивающим деятельность Центрального банка включая создание материальнотехнической базы для выпуска собственной валюты. Центральный банк крупнейший финансовый центр, который через систему экономических рычагов воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами всех форм собственности Центральный банк не ведет операции с деловыми фирмами или населением.

Создание кредитных денег Особая функция банков создание кредитных денег виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов Коммерческие банки образуют депозиты, вопервых, принимая наличные деньги от своих клиентов При этом общее количество денег обращении не увеличивается, происходит лишь замена одного вида кредитных денег банкнот другим депозитами Вовторых, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценные бумаги, иностранной валюты и золота При этом происходит увеличение объема денежной массы обращении. Особенность государственного коммерческого банка заключается том, что его уставный капитал принадлежит государству Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них и на экономическое состояние клиентуры Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В зависимости от территории деятельности коммерческие банки подразделяются на межрегиональные, национальные, международные и региональные.

Коммерческие банки могут организовывать филиалы и представительства целях оперативного кредитнорасчетного обслуживания клиентов, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка Филиалы банка это обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций Филиал не является юридическим лицом Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего. Пассивные операции операции по формированию банковских ресурсов имеют большое значение для каждого коммерческого банка Вопервых, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка Вовторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка Цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли. Пассивные операции делятся на две группы К первой относятся операции по формированию собственных ресурсов, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата С помощью операций второй группы банк привлекает средства на время, образует заемные ресурсы По операциям второй группы у банка возникают обязательства перед вкладчиками, банкамикредиторами По пассивным кредитным операциям банк является заемщиком, а его клиенты кредиторами банка.

Оперативная функция состоит том, что собственные средства капитал служат финансовым ресурсом развития материальной базы банка Собственные средства капитал могут использоваться также для расширения сети филиалов и отделений банка, для слияний Размер собственных средств капитала определяет конечном счете масштабы деятельности банка. Собственные средства капитал банка это совокупность фондов и нераспределенной прибыли банка Уставный фонд капитал образуется при создании банка, другие фонды процессе деятельности последнего. Основная часть заемных ресурсов большинства банков это депозиты вклады В банковской практике под депозитом чаще всего понимают, вопервых, денежные средства, внесенные банк физическими и юридическими лицами форме вкладов на определенных условиях, закрепленных договоре банковского вклада, и, вовторых, записи банковских книгах, подтверждающие денежные требования владельцев депозита к банку Депозиты коммерческих банков можно классифицировать по ряду критериев условиям внесения, использования и изъятия средств по категориям вкладчиков по виду процентной ставки срокам валюте депозита указаниям получателей средств. К источникам заемных ресурсов коммерческих банков относится также выпуск последними на национальном и международном рынках долговых ценных бумаг облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов.

Активнопассивные операции банков комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату комиссию Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по куплепродаже банком по поручению клиентов ценных бумаг. Федеральный закон от 02 12 1990 3951 О банках и банковской деятельности с изменениями и дополнениями определяет понятия кредитной организации банка, небанковских кредитных организаций, банковской системы Российской Федерации, перечень банковских операций и сделок устанавливает основы создания, функционирования и ликвидации кредитных организаций Российской Федерации. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетнокассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Замедление темпов роста банковской системы низкие темпы прироста активов Очень важным для укрепления банковской системы и ее активного участия развитии экономики является рост капитализации банков И здесь необходима помощь государства Давать деньги на капитализацию надо под определенные направления программы Это обеспечит их выполнение и одновременно пополнит капиталы банков, которые смогут активно выступать и внутри страны, и на европейском рынке Кроме того, необходимо временно создавать льготные условия для банков дифференцированно уменьшать им платежи бюджет по сравнению с теми суммами, которые они сейчас перечисляют, а некоторые банки полностью освободить от платежей, и эти высвобождающиеся ресурсы направлять на капитализацию банки, работающие на стратегических направлениях. Коммерческие основы деятельности кредитных организаций и двухуровневая структура I уровень Центральный банк Российской Федерации II уровень кредитные организации фундаментальные принципы организации российской банковской системы.

Роль Центрального банка Российской Федерации развитии и регулировании денежнокредитной сферы и экономики России исключительно высока Центральный банк имеет ряд функций и целей, которые направлены на поддержание и развитие экономики государства Центральный банк Российской Федерации обладает широким набором инструментов и методов воздействия на денежнокредитную сферу Основными из них являются проведение учетной политики и политики рефинансирования, определение минимальных резервных требования, операции на открытом рынке и валютная политика. На практике существует многообразие банков В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом. По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов с ограниченной ответственностью. Мировой опыт свидетельствует о том, что банки могут развиваться как по линии универсальности, так и по линии специализации И том и другом случае банки могут получить хорошую прибыль, и лишь клиенты могут ответить на вопрос о том, какая линия развития окажется предпочтительной.

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, определяемые их статусом как банка. Коммерческие банки основное звено кредитной системы Они выполняют практически все виды банковских операций Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения потребительского кредита. Ипотечный кредит широко распространен странах с рыночной экономикой Ссуды выделяются на жилищное и производственное строительство под высокий процент. Главную роль банковском деле играют банковские группы, составе которых выделяются головная компания крупный банк холдинг, филиалы дочерние общества, а также представительства, агентства, отделения. Банковские концерны 6 это объединение многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, но находящихся под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.

Коммерческие банки основное звено кредитной системы Они выполняют практически все виды банковских операций Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения потребительского кредита. Коммерческими банками, фирмами поставщиками оборудования, финансовыми компаниями предоставляются кредиты промышленноторговым корпорациям под залог машин и оборудования В этом случае сумма ипотечного кредита ниже рыночной стоимости закладываемого оборудования и других активов корпораций Кроме того, размеры ипотечного кредита уменьшаются зависимости от степени износа закладываемого оборудования.

Банковский холдинг представляет собой держательскую холдинговую компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами Помимо чистых холдингов, занимающихся только указанными операциями существуют смешанные холдинги, которые, кроме того, ведут предпринимательскую деятельность различных сферах экономики В этом случае холдинг создается, как правило, связи с основанием головной компанией дочерних производственных фирм Холдинговые компании могут иметь сложную структуру, когда головной холдинг контролирует через систему участий, через владение акциями, дочерние компаниихолдинги, свою очередь, являющиеся держателями акций различных фирм Материнская головная холдинговая компания получает прибыль за счет дивидендов на контролируемые ею акции дочерних компаний, а также некоторых случаях за счет перевода части прибыли дочерних компаний на основе специальных соглашений Холдинг, обычно, выступает качестве собственника контрольного пакета акций, что позволяет ему оказывать решающее влияние на функционирование подконтрольных компаний Как правило, холдинги могут иметь различные правовые формы обществ с ограниченной ответственностью, товариществ, компаний, акционерных обществ Наиболее распространены холдинги, организованные как акционерные общества том числе и с участием государства.

Банковские картели это соглашения, ограничивающие самостоятельность отдельных банков и свободную конкуренцию между ними путем согласования и установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и. Банковские тресты это объединения, возникающие путем полного слияния нескольких банков, причем происходит объединение капиталов этих банков и осуществляется единое управление. Современная банковская система Центральный банк Российской Федерации и коммерческие банки Их функции и взаимодействие Банковская система и денежнокредитная политика России Банковская система Российской Федерации после кризиса 1998 года. Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач. Банковская система России и современные особенности ее функционирования. Как правило, эмиссионным является либо один центральный банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы Он ведет дела только с государством и коммерческими банками Все остальные банки относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации Приложение 1 Существует большое число разновидностей таких банков В России эксперты выделяют следующие типы банков.

Коммерческими банками являются учреждения, осуществляющие на договорных условиях кредитнорасчетные и иные банковские обслуживания юридических лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено Законом. Учредителями, акционерами участниками коммерческих банков могут быть юридические лица и граждане, за исключением Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов Установлено, что доля каждого из учредителей, акционеров участников не должна превышать 35 процентов размера уставного капитала. Центральный банк осуществляет надзор за выполнением условий выданных коммерческим банкам лицензий, и проводят ревизии и тематические проверки операций иностранной валюте, выполняемых банками По результатам проверок и ревизий они имеют право применять к коммерческим банкам меры, предусмотренные действующим законодательством. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому Это означает, что отдельные части банковской системы различные банки связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую.

Такая ситуация характерна для стран с высоким уровнем открытости экономики ориентированных на экспорт и имеющих значительную долю импортной составляющей потреблении К их числу может быть отнесена и Россия Не случайно, параллельно с основной задачей поддержания низкого уровня инфляции перед Центральным банком России неизменно стоит задача регулирования динамики обменного курса. Передача надзорных функций от Банка России другим органам власти не противоречит мировой практике По мере развития отечественных финансовых рынков она может быть известной мере осуществлена и нашей стране. Формирование денежнокредитной политики переходной экономике России обусловлено взаимодействием двух групп факторов вопервых, спецификой особого этапа развития, а именно осуществлением перехода от плановоцентрализованной экономической системы к современной смешанной экономике рыночного типа, и, вовторых, конкретными социальноэкономическими и политическими условиями, которых осуществляется этот переход. Перед Правительством Российской Федерации и Банком России стоит задача снижения инфляции, что соответствует основным параметрам сценарных условий социальноэкономического развития Российской Федерации на период до 2010 года.

Цикличность инфляционных всплесков российской экономике 1992, 1998, 2004, 2009 гг ожидаемый свидетельствует пользу того, что экономике действуют свои собственные механизмы аккумуляции скрытой инфляции, которая, достигнув границы меры, превращается открытый инфляционный процесс В то же время снижение глубины и продолжительности инфляционных всплесков обнаруженном цикле можно объяснить тем, что экономическая система накапливает встроенный антиинфляционный иммунитет или создает институты внутреннего антиинфляционного регулирования. Необходимым условием превращения инфляционного потенциала открытую инфляцию становится существенное изменение спроса на деньги, вызванное кризисным состоянием ранее эффективного сектора экономики, являвшегося абсорбентом денежной массы Анализ российских событий показывает, что как применительно к кризису 1998 так и к событиям настоящего времени, речь идет о построении пирамиды Понци и существенной переоценке какихлибо активов После достижения обществом понимания проблемы bubble phenomena мыльного пузыря возникает эффект избыточной денежной массы, финансовые потоки направляются другие сферы, на другие рынки, где избыточный приток ликвидности, как правило, также усиливает кризисные явления Центральный банк играет главную роль борьбе с инфляцией это его самая важная задача.

В данной работе рассмотрена тема банковская система России и современные особенности её функционирования В процессе написания работы раскрыты такие вопросы, как сущность банковской системы, ее структура, выполняемые функции, особенности денежнокредитной политика банков, ее роль экономике на современном этапе. В 8090е гг основным направлением работы Государственного банка было подготовлено и проведение денежной реформы Задачей Госбанка это время было накопление золотого запаса и борьба с колебаниями валютного курса с помощью девизной политики. Крупнейшим капиталистическим банком дореволюционной России был РусскоАзиатский банк, имевший 85 отделений различных регионах страны и 17 зарубежных филиалов К 1872 банковская система России состояла из государственного банка, общественных городских и земельных банков и частных банков долгосрочного и краткосрочного кредитования Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной и все же к 1914 России насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, делившихся на государственные, общественные и частные После Октябрьской революции 1917 банковская система России результате национализации банков была фактически ликвидирована.

Но с 1996 началось их сокращение Причем не только за счет снижения темпов роста банков, а связи с их банкротствами, ухудшением финансового положения При этом особенно резко стало уменьшаться количество паевых, мелких банков и банков с иностранным участием На 1 октября 1997 количество коммерческих банков сократилось до. Банк кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки. Банковская система является основной составной частью кредитной системы, которая входит экономическую систему страны Таким образом, банковская система активно взаимодействует с другими звеньями общественно хозяйственного механизма. В настоящее время России действует двухуровневая банковская система В нее входят Центральный банк Российской Федерации Банк России и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков Формирование современной российской банковской системы происходило весьма короткие сроки и совпало с периодом глубокого общеэкономического кризиса, сильнейшей инфляции стране, что не могло не отразиться на ее состоянии.

Капитал физически виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей другие Этот процесс осуществляется обычно форме движения денежного капитала Поэтому кредит рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей другие и уравнивания нормы прибыли. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научнотехнического прогресса Регулируя доступ заемщиков, на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественные кредитования тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ, социальноэкономического развития Государство может использовать кредит для стимулирования капиталовложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоение отсталых регионов. Банк это юридическое лицо, созданное определенной организационно правовой форме и имеющее исключительное право на существование законодательно установленном порядке деятельности от своего имени по привлечению средств на вклады депозиты и размещению указанных средств на условиях возвратности, платности, срочности.

Банки, отличие от таких отраслей народного хозяйства, как промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, действуют сфере обмена, а не производства, но воздействуют на производство только им свойственными методами выдача, возврат кредитов, процент.

Качественная оценка роли банков производится увязке с общеэкономическими показателями Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др и передают на условиях возвратности денежный капитал из сфер накопления сферы использования Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др Банки способствуют экономии общественных издержек обращения, способствуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетам, переводом денег, выпуском кредитных орудий обращения вместо наличных денег векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др Велика роль банков и осуществлении денежнокредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки Денежнокредитная политика осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики. Банки являются носителями комплекса специфических функций, таких, как перераспределительная, контрольная, экономии издержек обращения, но прежде всего аккумуляция средств, посредническая функция регулирования денежного оборота.

В условиях рынка банки нуждаются широкой оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятий для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента Наличие информации, и ее анализ становится обязательным атрибутом технологии предоставления банковских услуг. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление условиях переходного периода, должна быть условиях России еще наполнена рыночной идеологией В составе элементов банковской системы и их взаимодействие должны полнее учитывать особенности рыночной экономики. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому Это означает, что ее отдельные части связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. Организационная схема банковской системы организационная структура, определенная основном комплексом функционирующих данном государстве видов и форм кредита, различающихся по характеру участия них кредитных учреждений банковского типа. И В Иванова, Журнал Современная наука Актуальные проблемы теории и практики.

Современная банковская система представляет собой важную сферу национального хозяйства государства На практике ее роль определяется тем, что она регулирует систему платежей и расчетов значительную часть своих коммерческих сделок реализует через инвестиции, вклад, и кредитные операции вместе с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к производственным структурам и фирмам Банковская система представляют собой сферу многообразных услуг для своих клиентов начиная от традиционных расчетнокассовых и депозитноссудных операций, которые определяют основу банковского дела, до новейших форм финансовых и денежнокредитных инструментов, которые используются банковскими структурами траст, лизинг, факторинг и. Для стран с развитой рыночной экономикой характерной является двухуровневая система Ей присуще строгое разделение функций центрального и коммерческих банков на верхнем уровне Центральный банк, на нижнем другие банки К функциям, которые выполняет Центральный Банк относятся. Она не является случайной совокупностью элементов, нее нельзя механически включать субъекты, которые также действуют на рынке, но которые подчинены другим целям Она включает элементы, которые подчинены определенному единству и которые отвечают единым целям. Банковская система является одним из главных элементов финансовокредитной системы государства, потому что на нее падает нагрузка по кредитнофинансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.

Что касается количественной характеристики кредитных организаций, то она представлена таблице. Зарегистрировано кредитных организаций Банком России и другими органами. Таким образом, банковская система это одно из высших достижений экономической цивилизации Она представляет собой инструмент, который воздействуя через деньги и валюту, поддерживает стабильное состояние денежного обращения, регулирует структуру и экономику целом. Кредитные организации образуются на различных формах собственности частной, государственной, муниципальной, собственности общественных объединений и. В свою очередь по закону банки могут сами выбрать свою юрисдикцию органы регулирования и контроля В соответствии с законодательством некоторых странах центральные банки могут широко заниматься обслуживанием хозяйства, других их основная функция сосредоточена на выпуске денег обращение и укреплении их платежеспособности.

На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка экономике В распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, как орган контроля, надзора за деятельностью предприятий Банк этой связи выступал как бы роли надстройки, не создающей своего продукта Иное положение занимают банки условиях рыночной экономики Банковская система приобретает двухуровневый характер, собственность на банки приобретает черты, адекватные многообразию форм собственности хозяйстве, появляются частные, кооперативные и акционерные банки, такие специализированные кредитные учреждения, как ипотечные, муниципальные банки система становится более многосторонней, приобретает более законченные черты, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг.

На состоянии банковской системы и ее текущем развитии отражаются и политические факторы Здесь, прежде всего, оказывается важной общая политическая направленность государства Если государство провозглашает цели развития частной собственности, рыночных отношений, то это содействует привлечению и росту частного банковского капитала, увеличению численности кредитных учреждений Неопределенность политических мотивов и ценностей государства приводит к задержке развития банков, оттоку капиталов за границу На текущее развитие банков может повлиять даже смена стране политического лидера Его политическая и экономическая программа может не отвечать интересам банковского капитала, связи с чем банки не стремятся развивать свои операции, сдерживают инвестиции народное хозяйство. В мировой практике существует специальный термин политические риски, соответствии с которыми страны ранжируются по отношению друг к другу странам с высоким рейтингом политического риска, как правило, сокращается либо полностью прекращается кредитная поддержка со стороны международных банковских институтов, а также со стороны отдельных стран, располагающих свободными денежными средствами.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа пределах реально имеющихся ресурсов Это означает, что коммерческий банк должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов Прежде всего, это относится к срокам тех и других. Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность, является экономическая самостоятельность коммерческих банков, подразумевающая и экономическую ответственность за результаты своей деятельности Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя. Четвертый принцип работы коммерческого банка состоит регулировании его деятельности косвенными экономическими а не административными методами Государство определяет лишь правила игры для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов.

Сберегательные учреждения сберегательные банки и кассы кредитные учреждения, основная функция которых состоит привлечении сбережений и временно свободных денежных средств населения Как правило, эти небольшие кредитные учреждения действуют от лица местных властей, которые выступают роли гарантов по их операциям Вклады населения привлекаются на текущие инвестиционные и другие счета Для повышения своей конкурентоспособности сберегательные банки и кассы стремятся разнообразить пассивные и активные операции, проникая сферу деятельности коммерческих банков Сберегательные банки выпускают кредитные карточки. В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки Они выразились нарушениях во всех звеньях продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения банки, страховые компании, инвестиционные фонды, которые изза слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов коммерческие банки и другие учреждения основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства промышленность и другие отрасли. Банковская система страны не выполнила ни одной инвестиционной программы за исключением банков, обслуживающих топливносырьевые монополии, относящиеся к нефтяной, газовой, угольной и другим подобным отраслям хозяйства. Пользуясь представленными ему полномочиями, настоящее время Банк России выделил три группы небанковских кредитных организаций.

Современные российские банки развиваются очень высокими темпами, если учесть, что первые негосударственные финансовые институты появились 1988 то появление 1993 кредитных карточек как на магнитных, так и на электронных носителях, можно рассматривать как большой прогресс. Многоуровневость и сложность взаимосвязей внутри данной структуры создает возможности для ее широкого использования, позволяет своевременно вводить действие большой набор различных кредитноденежных рычагов регулирования, воздействовать на экономический механизм как на систему Из чего следует комплексный характер кредитной политики. Использование информационной системы российского производства обеспечивает бухгалтерскую и операционную деятельность кредитной организации, но функциональность подобных систем таких сферах бизнеса, как стратегическое управление управление клиентскими отношениями, управление рисками, значительно отстает и является более узкой, чем у западных систем, хотя они и дешевле. Собственные разработки банка сфере автоматизации характерны для малых и средних банков, но они постепенно сходят на. Информационная модель служит для описания и взаимоувязывания объектов предметной области В банке объектами являются документы, счета, клиенты, сделки, операции и др Необходимо иметь описание и поддержку таких объектов.

Отмечается усиление конкуренции для банковской сферы со стороны организаций, чей бизнес не связан с предложением банковских и финансовых услуг Многие крупные розничные торговые предприятия предлагают своим постоянным покупателям собственные кредитные карты, потеснив коммерческие банки на рынке услуг Это относится как к кредитованию населения, так и к привлечению его средств Масштабы такого явления на примере одной из сетей магазинов составляют около 60 полученной прибыли от выпуска и обслуживания своих кредитных карточек Иногда появление инновации связано с целой комбинацией факторов неоднородности рынка потребителей.

Одноуровневый вариант может быть реальным, когда стране еще нет центрального банка либо есть только одни центральные банки В этом случае говорить о банковской системе еще рано Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой Один уровень, или ярус, первый, верхний, это центральный банк Другой уровень, или ярус, второй, нижний, базовый, коммерческие банки и кредитные учреждения При этом центральные банки являются главным звеном денежнокредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы Особое место и роль центрального, банка финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. В разных странах на центральный банк могут возлагаться различные функции, однако он всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства Центральный банк это, прежде всего, посредник, осуществляющий связь между государством и остальной экономикой через банки.

К этой схеме можно добавить то, что по законодательству большинства стран национальных банковских системах допускается функционирование иностранных банков В ряде стран например, во Франции деятельность иностранных банков не ограничивается В России, Канаде, Японии и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, количественных рамках которого они могут развертывать свои операции В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать. Отсутствие анализа или несовершенный анализ могут привести к отрицательным результатам финансового состояния учреждений банка Исходя из этого овладение методикой анализа, и дальнейшее ее совершенствование, являются одной из основных задач экономических служб банка. Работа банков огромной степени зависит от состояния экономики страны целом Относительная стабилизация отечественной экономики 2003 году обеспечила рост большинства российских банков, обострению конкуренции между ними Характерными особенностями современного рынка банковских услуг являются большая все универсализация банков борьба за клиентов Продолжается продвижение крупнейших банков регионы В целях повышения эффективности работы банки вынуждены инвестировать значительные средства ITтехнологии. Банк согласно российскому законодательству это кредитная организация, которая имеет исключительное право совокупности осуществлять следующие банковские операции.

В 2000 Продолжилась тенденция к сокращению числа действующих кредитных организаций, на 1 января 2000 Действовали 1349 кредитных организаций том числе 34 небанковские кредитные организации, а на 1 мая 2000 только 1330 За 1999 2000 гг были отозваны лицензии у 145 банков, том числе у 1 3 части крупнейших банков, закрыты 578 филиалов банков К 1 января 2001 Количество кредитных организаций сократилось до 1311 Начиная с 2001 Происходит незначительное увеличение числа действующих кредитных организаций на 1 января 2002 Оно достигло 1319, а на 1 января 2003 1331 Таким образом, настоящее время можно говорить о стабилизации количества кредитных организаций России. Для достижения этих целей Банк России осуществляет денежнокредитную политику государства. Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории. В соответствии с 2, 3 1 ст 7 Закона о противодействии легализации кредитные организации обязаны предпринимать обоснованные и доступные меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей, а также систематически обновлять информацию о клиентах и выгодоприобретателях.

Однако следует смотреть правде глаза и констатировать, что российским кредитным организациям предстоит пережить непростой год, особенно его первую половину В условиях продолжающегося глобального кризиса им придется столкнуться с нехваткой долгосрочных финансовых ресурсов и существенным удорожанием стоимости их привлечения Кроме того, начавшийся спад реальном секторе чреват быстрым ростом проблемной задолженности. При этом ускорить структурную перестройку банковского сектора могли бы целенаправленные меры государства по консолидации банковского капитала, частности путем обязательного повышения размера минимально необходимого капитала для действующих кредитных организаций Ведь промедление с их принятием способствует более быстрому развитию деструктивных явлений российской банковской системе под воздействием мирового финансового кризиса. Пластиковые карты выполняют функции одновременно депозитного, расчетного, кассового и кредитного инструмента Безналичные расчеты пластиковыми картами занимают значительное место системе расчетов многих промышленно развитых стран В последние годы различные виды пластиковых карт стали применяться и России. Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты.

Платежная карточка документ на носители электронной информации виде пластиковой карты, выпускаемой кредитнофинансовыми учреждениями Документ дает возможность его предъявителю получать без оплаты наличной форме товары и услуги, том числе услуги по получению через банковские учреждения наличности, и подтверждает лицам, которые предоставляют эти товары и услуги, оплата их стоимости будет осуществлена со счетов банковских учреждениях. В России коммерческие банки явились результатом перехода от централизованно управляемой экономии к рыночной Возникновение нашей экономике различных коммерческих структур с альтернативными формами собственности потребовало адекватных им кредитных учреждений, базирующих свою деятельность на двух постулатах риске и прибыли. Банки потребительского кредита тип банков, которые основном функционируют за счет кредитов, полученных коммерческих банках, и выдачи среднесрочных и краткосрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и. Что касается последствий банковского кризиса России и мире, то он неминуемо приведет к резкому сокращению числа банков, укрупнению банков с господдержкой для России это Сбер, Внешэконом, Внешторг и другие госбанки, уже получившие помощь размере 950 млрд руб, изменению балансовой структуры активовпассивов, вызванное коллапсом бывших направленийлидеров ипотечного кредитования и потребительского первую очередь и появлению качественно новых направлений банковских услуг.

Вероятность массового банкротства банков России резко повышается, например, таких случаях. Управление как особый род деятельности предполагает применение особых технологий принятия и проведения жизнь управленческих решений С этой точки зрения оно представляет собой не только исключительно важный фактор, но и сугубо творческий процесс, нуждающийся постоянном анализе, оценке, целенаправленной организации Учитывая, что современная банковская система по сути создается заново, представляется упущением, что структуре Банка России и его территориальных управлений до сих пор нет специальных служб, которые бы курировали, направляли и способствовали постановке наших коммерческих банках эффективного управления. Началом осуществления реформы стало упразднение 1860 Заемного банка, дела которого были переданы Петербургскую Сохранную казну В этом же году был учрежден Государственный банк России на базе государственного коммерческого банка Одновременно с открытием Государственного банка начался процесс создания частных долгосрочных и краткосрочных кредитных учреждений.

На начало 1880х гг России насчитывалось 44 акционерных банка впервые появились 1864 с 49 филиалами, 83 общества взаимного кредита, 729 ссудосберегательных товарищества, 32 коммерческих банка, 232 городских общественных банка Помимо этого появились банкирские конторы, торговые дома, меняльные лавки, которые осуществляли значительное количество чисто банковских операций и также привлекавшие средства клиентов для осуществления высокорисковых операций. Со времени Первой мировой войны начался закат российской банковской системы, а 1917 полная ее реорганизация. Такое множество банков при одноуровневой системе привело к переплетению их функций, что еще более обострило причины реорганизации банковской системы На помощь пришел Закон О кооперации 1988, который позволил образоваться кооперативным банкам, заполнившим свободную нишу кредитовании и привлечении средств Первый коммерческий банк был зарегистрирован августе 1988 Благоприятные условия открытия банковских кооперативов привели к широкой волне возникновения банков, своеобразному банковскому буму К 1 января 1989 стране насчитывалось 43 коммерческих банка, спустя год 224, а к концу 1991 1357 Однако основная часть этих банков представляла собой банки однодневки, которые создавались лишь для получения определенной части прибыли, после чего они закрывались, а на их место приходились новые, предполагавшие чрезвычайно благоприятные условия для клиентов, но также не выполнявшие своих обязательств.

Для Беларуси эта тема особенно актуальна Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях Долгие годы административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, и результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна начала жить по иным экономическим законам, многие люди а среди них и государственные чиновники, и промышленники, и торговцы не уделяют деятельности банков того внимания, которое оно заслуживает. Президент Республики Беларусь вправе освободить Председателя и или членов члена Правления Национального банка от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь случаях. Банк может создаваться форме акционерного общества или унитарного предприятия. Национальный банк до принятия решения о государственной регистрации банка вправе запрашивать у государственных и иных органов дополнительные сведения об учредителях регистрируемого банка, о кандидатах на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка, необходимые для решения вопроса о соблюдении законодательства Республики Беларусь при государственной регистрации. Государственная регистрация банка не проводится случае несформирования его уставного фонда.

Современная кредитная система представлена разнообразными кредитнофинансовыми институтами, которые выполняют аккумуляцию и мобилизацию доходов Банковская система является основным звеном кредитной системы, играет исключительно важную роль рыночной экономике Банки, по существу, выступают роли финансовых посредников Они аккумулируют вклады, предоставляют полученные средства качестве ссуд юридическим и физическим лицам, а так же выполняют различные расчетные, гарантийные и иные операции. Несмотря на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность еще далеко не достаточна По плотности банков Беларусь значительно уступает развитым зарубежным странам. В работе раскрыта роль принципа состязательности сторон современном гражданском процессе. Эта система предусматривает наличие Центрального банка, наделенного эмиссионными и нормативными функциями, и сети коммерческих банков, выполняющих обслуживание юридических и физических. Банк России определяет общую денежнокредитную политику страны, и от эффективности его функционирования зависит эффективность финансовокредитной системы целом. Проблема регулирования деятельности банков имеет много аспектов Остановлюсь только на вопросах надзора контроля осуществляемого государственными органами не рассматриваются аудиторский контроль и контроль собственников учредителей а так же контроль со стороны ассоциации союзов самих банков.

В условиях снижающейся инфляции и замедления темпов падения валютного курса рубля появляется возможность активизировать работу по привлечению депозитов от населения Определенного прогресса этом деле можно ожидать, если усилия коммерческих банков будут целенаправленно сконцентрированы на решении двух главных задач. В отношении банковского законодательства необходимо значительное расширение банковского законодательства с целью охвата им всего многообразия взаимоотношений банков с органами государственной власти и управления, Центральным банком, между собой и клиентурой Законы должны иметь характер прямого действия с тем, чтобы свести к минимуму вмешательство органов управления включая Центральный банк деятельность коммерчески банков Такое вмешательство со стороны Центрального банка допустимо рамках установленных законом норм надзора. Когда рассматривается банковская система, то прежде всего имеет ся виду, что она качестве составного элемента включает банки, ко торые как денежнокредитные институты дают окраску банковской системе.

Вовторых, внутри банковской системы постоянно возникают но вые связи Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи длинные и ко роткие деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать совмест ных проектах по финансированию предприятий, образовывать объе динения и союзы. Банковская система не изолирована от окружающей среды, напро тив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система Бу дучи частью более общего, банковская система функционирует рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юри дическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься общую систему, как и она сама, только том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое. Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств. На практике функционирует многообразие банков В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.

В России чаще всего декларируется необходимость развития уни версальных банков Считается, что универсальность деятельности спо собствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиен ту, поскольку он может удовлетворять потребности более многооб разных видах банковского продукта Универсальным банкам уделяют значительное внимание большинстве Европейских стран. Мировой опыт свидетельствует о том, что банки могут развиваться как по линии универсальности, так и по линии специализации В том и другом случаях банки могут получить хорошую прибыль, и лишь кли енты могут ответить на вопрос о том, какая линия развития окажется более предпочтительной. Общая сумма капиталов коммерческих банков России на 1 января 1997 составила 71, 3 млрд руб на 1 января 1998 95, 9 млрд руб увеличившись за год 1, 3 раза. Увеличение числа субъектов рыночного хозяйства, объема выпол няемых банками операций поставило перед банками задачи перехода на новые каналы связи, более высокого уровня технического обслужи вания при совершении банковских операций Постепенно российская банковская система оснащается новыми средствами связи, обеспечива ющими высокую скорость платежей и расчетов.

Банковская система не может существовать без банковского рынка На нем концентрируются банковские ресурсы а также осуществляется торговля банковским продуктом В условиях экономического кризиса и инфляции аккумулировать крупные ресурсы для значительных инве стиций не представляется возможным В первом полугодии 1998 око ло 50 российских промышленных предприятий являлись убыточны ми, остатки их денежных средств на счетах, аккумулируемых банками, а также на счетах граждан были незначительны Все это сдерживает раз витие банковской системы На рынке банковского продукта торговля кредитами, короткими деньгами особенно после кризиса межбанковс ких кредитов августе 1995 не занимала пока видного удельного веса Развитие новых видов услуг, связанных с кредитными карточка ми электронными платежами, сдерживается недостаточно мощной тех нической базой российских банков. На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономичес ких и политических факторов Среди них можно выделить такие общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность.

На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и об щие представления о сущности и роли банка экономике В распредели тельной системе банк воспринимается как часть государственного ап парата управления, как орган контроля, надзора за деятельностью предприятий Банк этой связи выступал как бы роли надстройки, не создающей своего продукта Иное положение занимают банки усло виях рыночной экономики Банковская система приобретает двуху ровневый характер, собственность на банки приобретает черты, адек ватные многообразию форм собственности хозяйстве, появляются частные, кооперативные и акционерные банки такие специализиро ванные кредитные учреждения, как ипотечные, муниципальные бан ки система становится более многосторонней, приобретает более за конченные черты, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг. Развитие банковской системы можно рассматривать не только ис торическом разрезе, но и с позиции ее современного положения Здесь также можно выделить некоторые факторы, том числе состояние эко номического развития, межбанковскую конкуренцию. Довольно заметным фактором, определяющим развитие банковской системы, является межбанковская конкуренция Наличие достаточно представительного числа самостоятельных банков стране и ее отдель ных регионах создает определенную среду, которой банки вынужде ны вступать борьбу за клиента, улучшать качество обслуживания, расширять услуги, предлагать рынку новые продукты.

Вместе с тем термины система и банковская система определяют не только состав банков. Второй признак Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними Она выражает свойства, характерные только для нее и которые отличают ее от других систем. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов. Вовторых, банковская система специфична, она выражает свойства, характерные только для нее самой Специфика определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними Сущность банковской системы обращена не только к сущности отдельных ее элементов, но и к их и взаимодействию Банки и кредитные учреждения, функционирующие разнообразных формах, регулярно взаимодействуют со своими клиентами субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями. Вчетвертых, банковская система не находится постоянно неизменном состоянии, она динамична Здесь следует выделить два момента. Банковская система рассматривается как совокупность кредитных организаций во главе с центральными эмиссионным банком и как система отношений и взаимосвязей между ними, возникающих процессе осуществления банковских и операций.

Небанковская кредитная организация организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством Федеральным законом О банках и банковской деятельности Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица Они не имеют права выходить из состава участников банка течение первых трех лет со дня его регистрации. Банки по характеру собственности делятся на частные, кооперативные, муниципальные коммунальные государственные, смешанные созданные с участием государства Банковское и кредитное дело М, 1994. Если Вы заметили ошибку тексте выделите слово и нажмите Shift. Банковская система совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих рамках общего денежнокредитного механизма Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитнорасчётных центров. Комме́рческий банк кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции. Итак, из данной работы следует, что банковская система является ядром кредитной системы любой страны Она включает себя все виды банков действующих данной стране Банковские системы развитых стран унифицировались и выступают как рыночные модель они разделены на несколько ярусов.

Актуальность Банковская система одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками перераспределении капиталов, повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности труда. Центральный банк России Банк России крупнейший финансовый центр, который через систему экономических рычагов воздействует на различные сектора экономики Основной функцией Банка России является проведение общенациональной денежнокредитной политики распределение денежных ресурсов и формирование влияния на денежный рынок Центральный банк не ведет операции с деловыми фирмами или населением. Его клиентура коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации, которым он предоставляет разнообразные услуги. В пункте 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации указана лишь основная функция Банка России защита и обеспечение устойчивости рубля Это очень важная функция, к длительная устойчивость рубля как экономической категории немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежнокредитной системой. Успешное выполнение всех функций Центрального банка России необходимое условие эффективного развития рыночной экономики Российской Федерации. Ставка рефинансирования это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам Она является наиболее наглядным показателем процентной политики Банка России.

Центральный банк разрабатывает денежнокредитную политику, прежде всего потому, что она позволяет регулировать, управлять, рационально организовывать отношения между финансовыми посредниками и реальной экономикой по поводу возвратного движения денежных средств, так как именно кредитные отношения современных условиях превалируют над чисто денежными развитой рыночной экономике практически отсутствуют наличноденежные расчеты. Главная Архитектура Астрономия Банковское биржевое дело и страхование Безопасность жизнедеятельности Биология и естествознание Биржевое дело Ботаника и сельское хозво Военное дело Генетика География и экономическая география Геология Геология гидрология и геодезия Государственноправовые Зоология История История и исторические личности Компьютерные сети интернет Кулинария и продукты питания Москвоведение краеведение Музыка Педагогика Психология Экономика туризма. В сентябре 2006 рейтинговое агентство Fitch Ratings заявило, что среди банковских систем 81 стран мира банковская система России подвержена самым высоким потенциальным рискам Аналитики агентства пришли к выводу, что российский банковский сектор подвержен потенциальному системному стрессу изза высокого роста цен на акции, недвижимость, реального эффективного курса национальной валюты и чрезмерно высокого соотношения объема кредитов частному сектору к. Теоретической базой исследования стали материалы средств массовой информации и системы Интернет.

В отношении Банка России эта функция проявляется таких видах его деятельности, как эмиссия денег, поддержание их курса и покупательной способности, организация системы расчетов стране. Третий принцип заключается том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Начиная с 1786 когда на базе Петербургского и Московского земельных банков для дворянства был учрежден Государственный земельный банк, появляются институты долгосрочного ипотечного кредитования Среди них Вспомогательный для дворянства банк 1797, особенностью которого была выдача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом Они были обязательны к приему как частными лицами, так и казначейством по принудительной стоимости и приносили определенный годовой доход, который не только принимал вклады, но и осуществлял жирорасчеты бесплатные переводы трансферты Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей При этом банку были предоставлены определенные привилегии, частности, капитал и вклады не облагались налогами и не использовались для финансирования государственных расходов.

К общественным и частным банкам относились 50 акционерных коммерческих банков, 300 городских кредитных обществ и городских общественных банков, земские банки, общества взаимного поземельного кредита 1866, 80 обществ взаимного краткосрочного кредита, 15450 ссудосберегательных товариществ, 16000 кредитных товариществ, сельские, волостные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, объединявших 558 товариществ и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита. В 1918 была запрещена деятельность иностранных банков Развитие политики военного коммунизма привело к необходимости централизованного бюджетного финансирования, что повлекло за собой упразднение Народного банка и передачи его функций 1920 Наркомфину. Деятельность региональных банков 2007 году, как и предыдущие годы, была прибыльной Ими получена прибыль сумме 75, 3 млрд рублей, что на 41, 1 больше, чем 2006 году По состоянию на 1 01 2008 удельный вес прибыльных региональных банков общем числе действующих региональных банков увеличился до 99, 7 против 99, 3 на 1 01 2007, а активах региональных банков не изменился. Несмотря на скоординированные шаги российского руководства по выводу финансовой системы страны из кризиса, ближайшее время развитие ситуации будет во многом зависеть от действий рядовых инвесторов, от вероятности возникновения паники и ее возможных масштабов.

Необходимо продолжить работу по законодательному закреплению за Банком России функции по обработке персональных данных руководителей кредитных организаций и иных лиц Принятие соответствующих поправок позволит Банку России использовать полученные им персональные данные физических лиц для реализации возложенных на него полномочий, первую очередь целях предотвращения возникновения ситуаций, угрожающих стабильности банковского сектора связи с появлением руководстве кредитных организации лиц, отношении которых имеется негативная информация. Одновременно нужно уточнить нормы, регламентирующие порядок осуществления банками возврата дополнительных денежных средств, поступивших во вклад на счет физического лица, открытый банке участнике системы страхования вкладов, после введения Банком России запрета на привлечение денежных средств физических лиц предусмотреть возможность перечисления указанных денежных средств порядке, установленном Банком России, по заявлению физического лица на его счет, открытый другом банке, входящем систему страхования вкладов. В новых условиях надзор над рисками приобретает куда больше важное значение, чем завоевание ведущих позиций том или ином сегменте рынка, региональная экспансия и прочие подобные ориентиры прежних лет Накачка баланса пассивами уступит местоположение контролю над качеством активов Собственно, так происходит после каждого банковского кризиса.

Второй уровень банковской системы представлен кредитными организациями юридическими лицами, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения лицензии Центрального банка Российской Федерации Банка России имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом О банках и банковской деятельности, которые делятся на банки и небанковские кредитные организации. Кроме банковских операций, они могут выполнять и определенные сделки выдачу гарантий, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств денежной форме, доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами, осуществление операций с драгоценными металлами и камнями, предоставление аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся них сейфов для хранения документов и ценностей, лизинговые операции, оказание консультационных и информационных услуг. Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юридические лица и малая доля физических лиц, хотя последние годы коммерческие банки все больше начинают ориентироваться на обслуживание физических лиц Тем не менее, совокупный объем кредитов, выданных банками населению 2003 составил 2, 3 всех выданных кредитов, ими же привлекается менее 25 всех денежных средств населения.

В России коммерческие банки основном универсальны, выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов По сравнению с другими странами мала доля специализированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов Среди них особую роль играет Сберегательный банк России, наиболее крупный банк по размерам собственного капитала, активам, количеству клиентов и филиальной сети На рынке банковских услуг Сберегательному банку принадлежит значительная роль привлечении средств физических лиц на него приходится 75 всех вкладов, он остается одним из немногих банков, занимающихся кредитованием физических. В отличие от союзов и ассоциаций, группы кредитных организаций и холдинги вправе осуществлять банковские операции При этом статус кредитной организации на группы и холдинги не распространяется, а банковские операции осуществляются от имени участвующих группе или холдинге организаций Создаются группы или холдинги на основании договоров, заключаемых между кредитными организациями, или путем приобретения контрольного пакета акций Группу кредитных организаций образуют равноправные хозяйственные общества, а холдинги предполагают существование основной кредитной организации и дочерних кредитных организаций результате преобладающего участия их уставном капитале основной организации, которая силу этого либо соответствии с заключенным между ними договором может определять решения, принимаемые данным обществом.

Опыт развития Российского государства свидетельствует о том, что должным образом организованная банковская система способна придать существенный стимул росту экономики страны и, наоборот, отсутствие такой системы может являться тормозом экономического развития повлечь серьезные кризисные явления для любого государства, том числе и для России Банковская система России выполняет важные экономические и социальные функции, будучи основным элементом современного экономического устройства России. Развитие экономики требовало увеличения возможностей кредитования Поэтому уже 1754 было создано два банка Государственный заемный банк для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк для поправления при СанктПетербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистратов. В целом результатом 1927 1929 гг стала ликвидация специфических кредитных функций банков, что превратило банковское кредитование разновидность государственного планового финансирования.

В качестве главной тенденции развития банковского сектора 2003 2006 годах необходимо отметить повышение уровня конкуренции практически по всем направлениям банковской деятельности, и это, безусловно, позитивный момент для экономики Усилилась конкуренция со стороны международных кредиторов Активизируется отечественный фондовый рынок для ряда компаний корпоративные облигации вскоре могут стать серьезным источником ресурсов наряду с банковским кредитованием Высокие темпы развития демонстрируют небанковские финансовые институты Усилившаяся конкуренция это серьезный вызов для кредитных организаций, которым необходимо повысить свою эффективность, приспособиться к работе более плотной рыночной среде. Деятельность региональных банков 2007 году, как и предыдущие годы, была прибыльной Ими получена прибыль сумме 75, 3 млрд рублей, что на 41, 1 больше, чем 2006 году По состоянию на 1 01 2008 удельный вес прибыльных региональных банков общем числе действующих региональных банков увеличился до 99, 7 против 99, 3 на 1 01 2007, а активах региональных банков не изменился. Курсовая работа Современная банковская система России и особенности её развития.

К 1 января 1989 стране насчитывалось 43 коммерческих банка, спустя год 224, а к концу 1991 1357 Однако основная часть этих банков представляла собой банки однодневки, которые создавались лишь для получения определенной части прибыли, после чего они закрывались, а на их место приходились новые, предполагавшие чрезвычайно благоприятные условия для клиентов, но также не выполнявшие своих обязательств. По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и много филиальные. Развитие банков исторически неразрывно связано с развитием товарного производства и сферы обращения Производя денежные расчеты, кредитуя предприятия, выступая посредником перераспределении капитала, банки существенно влияют на деловую активность и общую эффективность экономики. Условиям российской экономики переходного типа наибольшей степени соответствует такая структура финансовой системы, которой доминирующую роль финансировании экономики играли бы крупные банки, принимающие участие корпоративном управлении и контроле Именно на этот тип финансовой системы, который вполне соответствует и российским историческим традициям ее развития, необходимо ориентироваться при совершенствовании законодательства, регламентирующего финансовую сферу, и при разработке долгосрочных программ преодоления последствий финансового кризиса.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности не только государственной может образовать банк В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой Эмиссия сосредоточена центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства. Банковская система совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих рамках общего денежнокредитного механизма Она включает себя Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитнорасчетных центров Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. В 1988г был принят закон О кооперации, который позволил образоваться коммерческим банкам В 1989г стране насчитывалось 43 банка, 1991г 1357 банков.

Понятие кредитной системы можно рассматривать двух аспектах функциональном и институциональном Сточки зре ния функционального аспекта под кредитной системой пони мается совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, кредитная система представлена банков ским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом Через кредитную систему реализу ются сущность и функции кредита его различных формах. Основу кредитной системы составляет прежде всего банковская система В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Основу кредитной системы составляет, прежде всего, бан ковская система Но каково же значение специализированных финансовокредитных институтов. Особыми институтами кредитной системы являются ссудосберегательные ассоциации и финансовые компании пред ставляют собой кредитные товарищества, созданные для фи нансирования жилищного строительства и финансов Их ресурсы складываются главным образом из взносов пайщи ков, представляющих широкие слои населения Основой дея тельности ссудосберегательных ассоциаций является предо ставление ипотечных кредитов под жилищное строительство Активные операции это прежде всего ипотечные ссуды и кредиты, которые составляют 90, а также вложения государст венные ценные бумаги.

В большинстве развитых стран с рыночной экономикой созданы и активно развиваются двухуровневые банковские системы, где на первом уровне функционирует центральный банк страны, осуществляющий эмиссионную, законотворческую, надзорную и прочие виды деятельности на втором действуют коммерческие банки и прочие кредитные организации небанковские. Несмотря на своё широкое распространение западных странах, двухуровневая банковская система имеет не только достоинства, но и ряд недостатков. Банк России государственный банк, он уполномочен законом отражать и защищать интересы государства Деятельность Банка России строится на основе действующего законодательства и устава банка. Разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежнокредитную политику. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом. При проведении денежнокредитной политики Центральный банк использует комплекс инструментов, которые можно классифицировать.

К селективным методам установление количественных параметров на кредиты приоритетных отраслей создание специальных кредитнофинансовых учреждений, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам, и пользуются льготами при переучете векселей центральном банке распространение различного рода льгот на кредитные учреждения, предоставляющие кредиты приоритетным сферам экономики. Тема 8 Коммерческие банки и их деятельность Взаимодействие российских коммерческих банков с предприятиями и организациями различных форм собственности. Роль банка условно можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения Количественная сторона определяется объемом и разнообразием банковского продукта, предоставляемого и реализуемого на рынке. Совет директоров, возглавляемый председателем совета, функционирует как наблюдательный орган период между общими собраниями акционеров пайщиков банка. В марте 1979 Западной Европе создана международная региональная валютная система Европейская валютная система. Котировку проводят как государственный, так и крупные коммерческие банки Официальная котировка используется для проведения государством своих валютных операций Свободная рыночная котировка используется межбанковском обороте, и ее уровень обычно колеблется вокруг официального курса.

Осуществление международных валютнорасчетных операций требует установления российскими банками корреспондентских отношений с иностранными контрагентами Корреспондентские счета открываются обычно свободно конвертируемой валюте Счет Ностро это счет российского банка, открытый иностранном банке Счет Лоро это счет иностранного банка, открытый российском банке. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства. Изучение курса происходит рамках аудиторных и самостоятельных занятий Общий бюджет времени составляет 70 часов, из которых 24 часа приходятся на аудиторные занятия Аудиторные часы распределены равномерно между практиками и лекционными занятиями Вместе с тем общее количество часов отведенное на дисциплину является очень малым Поэтому приоритет при проведении всех видов аудиторных занятий должен быть отведен активным формам обучения, предполагающим быстрое усвоение материала Наиболее оптимальными формами занятий будут на наш взгляд являться решение количественных задач, case study, деловые игры, перекрестное анкетирование, презентации, круглые столы При чтении лекций преподавателю настоятельно рекомендуется использовать слайды или другой наглядный материал.

Самостоятельная работа студентов включает реферирование периодических статей печати, научные исследования, написание докладов, решение расчетных заданий для самостоятельной работы, выполнение поисковых заданий интернете и составление на их основе сравнительных таблиц, подготовку к семинарским занятиям. Студентам рекомендуется использование следующих интернетинструментов профессиональных тематических форумов, персональных блогов известных банкиров, RSSрассылок. Использование ресурсов интернет данном курсе направлено на обучение использованию наиболее актуального интернетинструментария. Цель проведения игры приобретение её участниками знаний и навыков, необходимых для определения потребности заёмщика кредите, подготовке документов, необходимых для получения ссуды и принятия решения при выдаче кредита. Аваль векселей поручительство банка за платёж по векселю совместно с векселедателем и лицами, участвующими передаче векселя. Авуары денежные средства или ценные бумаги, а также золото, переводы и аккредитивы, являющиеся источником платежей и погашения обязательств их владельцев Различают свободные и блокированные авуары. Налог на имущество физических лиц Не путать с налогами на доходы физических лиц и налогом на имущество организаций В соответствии с данным законом налогоплательщики налога на имущество физи. II Функция денег как средства обращения Товарное обращение 1 Продажа товара 2 От вырученных денежных средств покупка нового товара Деньги являются как сред.

Валюта и ее виды Валюта денежная единица страны национальная валюта используемая данном государстве Валюта денежные знаки иностран. Хотя банки второго уровня юридически не подчинены центральному банку, он законодательно наделен полномочиями по контролю и надзору за их деятельностью, ее регулированию В большинстве стран с рыночной экономикой двухуровневой банковской системой функции центральных банков совпадают, но есть и отличия. Одноуровневая банковская система характеризуется тем, что входящие нее банки находятся на одной иерархической ступени, между ними не существует разделения функций и отношений соподчинения, а взаимодействие осуществляется на основе только горизонтальных связей Такая система была характерна для исторического этапа развития, когда странах действовали только коммерческие банки, которые выполняли все банковские функции, включая эмиссию К одноуровневой банковской системе относят также централизованную банковскую систему, функционировавшую командноадминистративной экономике здесь действовал практически один банкмонополист, выполнявший функции центрального банка и расчетнокредитное обслуживание экономических субъектов через свою филиальную сеть. В 1979 с принятием нового закона о банках особое внимание было уделено определению термина банк Британское законодательство значительно упростило формулировку, указав на то, что под банком понимается любая компания, если она признается качестве банка Банком Англии.

Клиринговые банки принадлежат к числу универсальных, предоставляющих своим клиентам широкий выбор банковских операций и услуг Однако при всей универсальности они имеют приоритеты деятельности, специфические черты определенный круг клиентуры, территориальную отраслевую специализацию, свою концепцию развития и. Коммерческие банки Республики Беларусь составляют второй уровень банковской системы страны. Коммерческие банки Республики Беларусь большинстве своем универсальны, а потому выполняют ряд важнейших функций. По своему положению кредитной системе центральный банк играет роль банка банков, хранит обязательные резервы коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает качестве кредитора последней инстанции, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств Под обязательными резервами понимается часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить виде беспроцентных вкладов Центральном Банке форма вкладов может быть разнообразной. Курсовая работа Банковская система России и современные особенности ее функционирования.

Банк это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять совокупности следующие банковские операции привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц При этом для осуществления своей деятельности банки должны пройти государственную регистрацию Центральном банке России и получить лицензию на осуществление определенных банковских операций. В странах с развитой рыночной экономикой сложились разные модели банковских систем Они отличаются характером взаимоот ношений банков с корпоративным сектором экономики, степенью специализации кредитных организаций. Функция управления золотовалютными резервами По тради ции центральный банк является их хранителем стране, выполня ет функцию управления золотовалютными резервами В настоящее время офици альный золотой резерв служит качестве резервного актива и га рантийно страхового фонда международных расчетах Централь ные банки сосредоточивают у себя большие запасы золота В ряде стран ими распоряжается министерство финансов, при этом банк осуществляет технические операции с золотом Кроме золота, цен тральных банках сосредоточены и запасы валюты Золотовалютные резервы используются для проведения международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса, поддержания курса национальной валюты и других целей.

Внешнеэкономическая функция В процессе своей деятельно сти центральный банк проводит всю работу по международным расчетам, платежному балансу, движению валютных ценностей, сотрудничает с центральными банками других стран, международ ными валютнокредитными организациями, выполняет внешне экономическую функцию 2 2 Коммерческие банки Коммерческие банки основное звено двухуровневой банковской системы. Банковские группы Особенность современной банковской си стемы России заключается преобладании ней мелких и средних банков, то время как основных отраслях национальной экономи ки попрежнему господствуют крупные предприятия, требующие больших объемов внешнего финансирования Одним из возможных путей преодоления противоречия между структурами банковской системы и реального сектора экономики является создание банков ских групп и банковских холдингов, что предусмотрено действую щим законодательством. Банковский холдинг это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, котором юридическое лицо головная организация банковского холдинга, не представляющее кредитную организацию, имеет воз можность оказывать прямо или косвенно через третье лицо суще ственное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.

Цели денежнокредитной политики Ее конечные цели формули руются соответствии с принятыми на текущий год целями макро экономической политики Основным направлением денежнокре дитной политики как составной части современной экономической политики России является постепенное снижение уровня инфля ции и поддержание ее на определенном уровне Ко нечной целью денежнокредитной политики предстоящие 10 лет должно быть снижение, а дальнейшем, при достижении низких значений, сохранение инфляции на уровне, обеспечивающем ус ловия для устойчивого экономического роста. Рыночные методы проведение операций по покупкепрода же иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынках ва лютные интервенции для воздействия на курс рубля. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности. Банковская система находится переходной стадии она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит из предшествующей, поэтому содержит родимые пятна прошлого Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление условиях переходного периода, должна быть условиях России еще наполнена рыночной идеологией В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

Теоретически можно предположить, что даже если банковской системе исчезает первый ярус центральный банк, вся система не разрушается, какоето время другие банки способны пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и новым, коммерческим банкам. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, конечном счете, перестают существовать. Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы Будучи частью более общего, банковская система функционирует рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься общую систему, как и она сама, только том случае, если не противоречит общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое.

По мнению аналитиков такая тенденция вполне ожидаема учитывая высокие темпы развития банковской системы повышение ее надежности и доверия со стороны потребителей Не смотря на такой оптимистический прогноз нельзя не учитывать что за время прошедшее после ее основания конец 1980х годов банковская система Росси несколько раз переживала периоды дестабилизации и до сих пор ней существует риск панических колебаний ликвидности что подтвердилось октябре 2008 Российская законодательная система пока недостаточно развита структура акционерного капитала банков пока не всегда понята и открыта следствием чего является небольшое количество IPO банковском секторе несмотря на необходимость поддержания достаточного уровня капитала В то же время увеличение количества M A сделок секторе свидетельствует о происходящей консолидации секторе что также положительно для российской банковской системы учитывая большое количество банков и концентрацию основных объемов на нескольких из. В отношении Банка России эта функция проявляется таких видах его деятельности как эмиссия денег поддержание их курса и покупательной способности организация системы расчетов стране.

Информационная функция денег Что касается записей на счетах то они представляют собой не что иное как деньги но только безналичной форме Деньги могут иметь бумажный вид наличные деньги или дематериализованный вид цифровая запись на счете электронный носитель На наш взгляд безналичные деньги это специфический вид банковской информации которая используется расчетах Записи на счетах это информация о стоимости денег. Деньги выполняют функцию средства обращения платежа Соответственно этому и кредитные организации обеспечивают непосредственный оборот денег Они интегрированы общую денежнокредитную банковскую систему имеют корреспондентские отношения с Банком России и с другими кредитными организациями осуществляют расчеты между различными организациями предприятиями и учреждениями Функция мировых денег проявляется различного рода обслуживании банками экспортноимпортных операций таких услугах как перевод обмене иностранной валюты различного рода конверсионных операциях и. Банки аккумулируют капитал как денежную систему Затем они размещают капитал Тем самым денежная микросистема кредитной организации посредством банковской деятельности интегрируется другие системы например системы реальной экономики через фондовый рынок.

Вторым важнейшим принципом на котором базируется деятельность банков является экономическая самостоятельность подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами свободный выбор клиентов и вкладчиков распоряжение доходами банка. Банковская система совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих рамках общего денежнокредитного механизма Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитнорасчетных центров. Что такое банковская карточка Это прямоугольный кусочек пластика, по которому вы можете получить деньги или оплатить чтолибо Есть магнитные карточки, на которых нанесена полоска магнитного материала с информацией о том, какой банк обращаться. Особенности построения двухуровневой банковской системы России современных условиях. Социальная роль государства рыночной экономике опыт экономически развитых стран и современная российская практика. Двухуровневая строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

В противоположность распределительной системе банковская систе ма рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной фор мы собственности не только государственной может образовать банк В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с де централизованной системой управления Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой Эмиссия сосредоточена цент ральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обя зательствам деловых банков деловые банки подчиняются своему Сове ту, решению акционеров, а не административному органу государства. Одним из факторов преодоления существующих трудностей является наличием достаточного количества высококвалифицированных специалистов банковского дела и современного уровня общей финансовой культуры всех экономических субъектов. В третьем разделе описывается Банк России, как центральное звено банковской системы, цели и задачи банковского регулирования и надзора. В четвёртом разделе раскрываются понятие коммерческого банка, его функции, принципы деятельности и его взаимоотношения с Банком России. Итак, деньги всеобщий эквивалент По форме существования истории известны металлические, бумажные и кредитные знаки денег.

Непрерывное движение денег наличной и безналичной форме сфере обращения и платежа представляет собой денежный оборот Движение денег наличной форме денежное обращение. Контроль за денежным оборотом и деятельностью банков осуществляется при помощи денежнокредитной политики. Основное назначение банка посредничество перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и платежах В результате свободные денежные средства превращаются ссудный капитал, приносящий процент Исходя из сущности банковской деятельности, выделим следующие функции банков. Банки не просто формируют собственные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление средств для развития экономики страны Стимулы к сбережению свободных средств населения и накоплению капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации стране. Она способна расширять кредиты и депозиты путём многократного увеличения денежной базы Такое расширение денежной массы называется эффектом мультипликатора Банковский мультипликатор также называют кредитным или депозитным мультипликатор. Кредитный рынок рынок краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд На практике между ними нет чёткой границы.

Прямые инвестиции это вложения с целью непосредственного управления объектом инвестиций, качестве которого могут выступать предприятия, различные фонды и корпорации, недвижимость, иное имущество Прямые инвестиции принимают форму вложений ценные бумаги том случае, когда банк приобретает либо оставляет за собой контрольный пакет акций той или иной компании, управлении которой он принимает непосредственное участие, реализуя право голоса по принадлежащим ему акциям Так, например, банк может владеть контрольными пакетами акций промышленных и торговых предприятий, которые являются его основными клиентами Обладал контрольным пакетом акций, банк имеет возможность контролировать производственную и финансовую деятельность предприятий и таким образом снижать риски своих кредитных операции с этими предприятиями. Портфель роста ориентирован на ускоренное приращение инвестированного капитала Его основу составляют ценные бумаги, рыночная стоимость которых быстро растет Уровень текущих доходов от такого портфеля относительно невысок. Функционирует на основе принципа независимости, не входит структуру федеральных органов государственной власти, но сотрудничает с ними. Является кредитом последней инстанции для кредитных организаций, организует систему финансирования. Банковский надзор может быть двух видов прямой превентивный и более либеральный защитное регулирование, на практике преобладает сочетание того и другого методов.

Фонд обязательных резервов создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам выполнить пер клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками качестве кредитных ресурсов. Кредитные отношения все денежные отношения, связанные с движением ссудного капитала Опосредуя кредитные отношении, деньги выступают функции средств платежа. В кредитном меморандуме, исходя из требований общей кредитной политики банка, устанавливаются определенные ограничения на условия заключения кредитной сделки. Цена кредита отражает принцип платности при кредитовании, а формой оплаты является процентная ставка. Современная банковская система это сфера многообразных услуг своим клиентам от традиционных депозитноссудных и расчетнокассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежнокредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами лизинг, факторинг, траст и. Вся информация, представленная Курсовой работе взята из специализированных источников литературы, а также из статей Экономических журналов, официальных сайтах Средств массовой информации и представительств Интернете.

Банки являются непременными участниками биржи Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Среди политических факторов, влияющих на состояние и разви тие банков, наибольшее значение имеют политическая стабиль ность и ясность стратегии развития государства Неопределенность политических целей приводит к задержке поступательного разви тия банков, банковский капитал ищет своего приложения за грани цей Опасность понести потери, связанные с опера циями банка нестабильной политической ситуации, породила понятие политические риски банков.

 

© Copyright 2017-2018 - articles-seminary.ru