Формы страхования по объекту

Общие условия и порядок осуществления добровольного страхования определяются правилами страхования, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно соответствии с требованиями действующего страхового законодательства. Страхование иное чем страхование жизни может проводится как обязательной форме, так добровольной. Сострахование такое страхование, при котором объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками При состраховании права и обязанности ответственности распределяются между страховщиками. Обязательное страхование организовывается двух формах собственно обязательного и государственного обязательного страхования Обязательное страхование производится за счет средств самих страхователей, а обязательное государственное страхование за счет средств бюджета. Страхование ответственности юр лиц и инд предпринимателей, за неисполнение обязательств по договору о долевом строительстве жилья с 1 01. Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли, виды, образуя структуру, каждая часть которой является продолжением предыдущей Деление страхования производится по различным признакам по форме проведения, по форме организации, по объектам страхования, по объему ответственности, по роду опасности.

формы страхования по объекту

Для детализации имущественных интересов конкретных групп страхователей выделяются подотрасли и виды В личном страховании зависимости от объема страховой ответственности и продолжительности страхования выделяется страхование жизни и страхование от несчастных случаев В имущественном страховании подотрасли формируются по форме собственности и социальным группам страхователей По этому признаку различают имущество субъектов хозяйствования государственное, частное, арендуемое, имущество, находящееся собственности граждан В страховании ответственности выделяют страхование задолженности и страхование гражданской ответственности В страховании предпринимательских рисков различают две подотрасли страхование риска прямых и косвенных потерь. В зарубежной практике общепринято классифицировать страхование по форме организации на частное и публичноправовое, когда страховщиком являются частно хозяйствующие субъекты или государство В странах Европейского союза принята классификация, разделяющая страховую деятельность на долгосрочное страхование и страхование индустриальное Зарубежная практика различает классы страхования, которых концентрируются однородные риски, присущие данному классу Выделяется семь классов. В настоящее время сфере обязательного страхования работают законы, предусматривающие.

формы страхования по объекту

По видам страховых рисков страхование подразделяют на страхование ущерба, страхование неполученного дохода упущенной выгоды, страхование вреда, причиненного жизни или здоровью страхователя застрахованного лица. Классификация страхования научных целях важна для выяснения его закономерностей как целом, так и по определенным своим разновидностям. В основе классификации, установленной Гражданским кодексом, лежит вид договора страхования. Вид страхования это группа однородных и типизированных страховых отношений, выделяемых из общей массы страховых отношений своими специфическими признаками. Под отраслью страхования понимается обособленная сфера страхования, определяемая спецификой предмета и объекта страхования, а также особенностями осуществления страховой защиты. Отрасль страхования определяет особенности формирования фонда страховых резервов, предназначенного для обеспечения исполнения страховщиком своих страховых обязательств. Подотрасль страхования это совокупность нескольких видов страхования, близких по предмету и объекту страхования, а также по способу осуществления страховой защиты.

Страхование одна из древнейших категорий общественных отношений Зародившись период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом страх Владельцы имущества, вступая между собой производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни. Разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование, особенности которого состоят следующем. Личное страхование, свою очередь, подразделяется на две подотрасли страхование жизни и страхование здоровья Страхование жизни является подотраслью личного страхования, предусматривающей обязанности страховщика произвести страховые выплаты случаях смерти застрахованного, а также дожития его до окончания срока страхования или до возраста, определенного договором страхования Страхование здоровья представляет собой подотрасль личного страхования, предусматривающую обязанности страховщика произвести страховые выплаты оговоренных размерах при нанесении вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или болезни. Сто крупнейших страховщиков контролируют настоящее время более 3 4 рынка страны и продолжают увеличивать свою долю, как через активизацию деятельности головных офисов, так и посредством расширения региональной сети.

На 1 февраля 2009 года государственный реестр страховщиков внесено 3605 организаций, имеющих право на проведение страховых операций, многие из которых, с целью привлечения страхователей, берут на себя заранее невыполнимые обязательства. Актуальность изложенных проблем, представляющих научный и практический интерес, и недостаточная их разработанность предопределили выбор темы настоящей курсовой работы. Обязательное страхование осуществляется силу закона Данная форма страхования отличается наличием у потенциального страхователя установленной законом обязанности быть застрахованным При проведении обязательного страхования действует неограниченная во времени страховая ответственность по установленным законодательством объектам страхования и кругу страхователей, она наступает автоматически при возникновении страхового случая. Классификация страхования по объектам страховой защиты является основной и применяется не только практике заключения договоров страхования, но и других областях деятельности, включая законодательную и научную.

На основе признака организационноэкономической формы участия страховщиков страховании крупных рисков выделяют такие формы страхования сострахование, страхование крупных страховых рисков по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками страхование участниками страхового пула, добровольного объединения страховщиков, не являющегося юридическим лицом, которое создается путем заключения соглашения для совместного страхования крупных рисков перестрахование, передача страховщиком части принятой на себя ответственности, превышающей допустимый размер собственного объема ответственности, другому страховщику или специализированной перестраховочной организации. Факультативное необязательное перестрахование исторически появилось первым на мировом страховом рынке. Схема 4 Принципиальная схема классификации перестраховочных экономических отношений по методам способам или формам, группам и видам их использования.

формы страхования по объекту

Сущность этого метода заключается том, что первая передающая страховая фирма цедент не имеет никаких долгосрочных договорных обязательств по перестрахованию рисков перед перестраховщиком принимающей страховой фирмой То есть вопрос о целесообразности привлечения к перестрахованию рисков страховщиков цедент рассматривает по каждому риску отдельно В свою очередь перестраховщик цессионер также не имеет никаких обязательств по принятию рисков перестрахование перед цедентом первой передающей страховой фирмой Цессионер может не согласиться с предложением цедента заключить договор перестрахования может согласиться участвовать этом договоре частично или полностью Более того потенциальный перестраховщикцессионер может выставить встречные условия страхования риска. После этого цедент высылает перестраховщику копию полиса при спецификации В них помимо показателей, записанных слипе, указывается расчет доли премии, причитающейся перестраховщику. Страховым же случаем являе тся свершившееся событие, предусмотре нное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обя занность страхов щика произвести страховую выплату Поэтому страхователь, прежде чем приобретать страховой полис, должен попытаться самостоятельно установить характер рисков, беспокоящих его, и обратиться страховую компанию с целью страхования от. Потребность страховой защите всеобщая, генеральная, но реализуется она зависимости от исторических, экономических и иных причин различно.

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Страхование одна из древнейших категорий общественных отношений Зародившись период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом страх Владельцы имущества, вступая между собой производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни. Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование За счет запасов зерна, фуража и других однородных, легко делимых продуктов, формируемых путем подушных натуральных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости, формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарноденежных отношений оно уступило место страхованию денежной форме. Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен.

По мнению других, можно констатировать, что организация финансирования выкупа пленных, несмотря на ее налоговые формы, имела все существенные элементы государственного обязательного страхования на случай пленения, поскольку имеют место и обязательные ежегодные, по твердым ставкам, страховые платежи, образующие специальный страховой фонд, и выдаваемые из этого фонда твердые страховые суммы, и государственный страховой орган лице Посольского приказа хранителя и распорядителя страховых средств Заканчивая рассмотрение докапиталистических типов страхования, необходимо отметить, что несмотря на некоторые особенности его проявления различных социальноэкономических условиях и регионах мира общим является то, что оно было взаимным то есть члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили цели получения доходов. Пять обществ осуществляли 1913г операции по страхованию стекол от разбития, впервые введенному 1894 страховым обществом Помощь С 1899г этим видом страхования стало заниматься общество Россия Страхование стекол получило распространение только крупных городах, где возводились большие здания, обширные торговые и промышленные помещения и. Второе место после акционерных обществ занимали земства органы местного самоуправления ряде центральных губерний дореволюционной России В 1864 было утверждено Положение о земском страховании. В стране сегодня насчитывается более тысячи организаций, получивших лицензии на правоведения страховой деятельности.

Одна сторона субъект это страховая организация государственная, акционерная или частная, которую называют страховщиком Страховщик вырабатывает условия страхования частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии и предлагает их своим клиентам юридическим лицам предприятиям, организациям, учреждениям и физическим лицам отдельным частным гражданам Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор страхования установленной формы и однократно или регулярно течение согласованного периода платят страховщику страховые премии платежи, взносы соответствии с договором. В основе любой классификации должны быть такие критерии, которые пронизывают все взаимосвязанные звенья В основу классификации страхования положены три категории различия объектах страхования и объеме страховой ответственности В соответствии с этим применяются две классификации по объектам страхования и по роду опасности Первая классификация является всеобщей, вторая частичной, охватывающей только имущественное страхование.

Страхование может проводиться обязательной и добровольной форме Общество лице государства устанавливает обязательное страхование, то есть обязательность внесения соответствующим кругом страхователей фиксированных страховых платежей, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы Поэтому социальное страхование, страхование строений и некоторых сельхоз животных у граждан, страхование военнослужащих, пассажиров и некоторые другие виды страхования нашей стране являются обязательными. Страхование от огня и других стихийных бедствий таких объектов, как строения, сооружения, оборудование, продукция, сырье, материалы, домашнее имущество и. Добровольная форма страхования построена на соблюдении следующих принципов. Договор аннуитетного страхования договор страхования, согласно которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату виде периодических платежей пользу выгодоприобретателя течение установленного договором срока Договоры накопительного страхования могут заключаться исключительно по личному страхованию Договор аннуитетного страхования относится к договорам накопительного страхования. Страхование является необходимым элементом современного общества В целом страхования демонстрирует значительное разнообразия форм и высокую степень приспособляемости к социальным и экономическим условиям жизни народа.

Страхования предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Добровольное страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом страхователем со страховой организацией страховщиком Договор личного страхования является публичным Условие публичного договора страховании означает, что страховщик не вправе оказывать предпочтение одному страхователю перед другим. Законом, частности, предусмотрены следующие случаи страхования ответственности по договору. Раскладка ущерба денежной форме создавала широкие возможности прежде всего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года Взаимное страхование условиях капитализма стало закономерно перерастать самостоятельную отрасль страхового дела Если при взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный с помощью теории вероятности страховой фонд, то дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, стала применяться качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда.

Чумаки ездили с рыбой и солью к берегам Черного и Азовского морей, продавали эти товары на ярмарках, закупали там другие товары и развозили их по разным местам Они совершали свои путешествия караванами ватагами, на подводах запряженных волами Обычаями чумацкой торговли устанавливалось, что если пути у чумака падет вол, то на артельные деньги покупается другой.

В ст 6 и 8 Русской правды можно обнаружить все элементы договора страхования гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве дикая вира является результатом предварительного страхового договоров и обязательно не для всех, а лишь для тех и пользу тех, кто путем этого договора вступил такое взаимное страховое общество 1 Задачи страхового обеспечения носили некоторые государственные мероприятия, организуемые центральной или местной властью с разнообразными целями Так, связи с историческими условиями существования древееврейского народа среди окружавших его племен одной из важных задач древнееврейского государства было всемерное содействие приросту населения Для этих целей использовались различные способы и средства, частности, освобождение новобрачных мужей течение одного года от военной службы и от всех налогов, обязанность женитьбы на вдове брата, после которого не осталось сыновей и др Существенную роль играли специальные коммунальные союзы, создаваемые для обеспечения невестдочерей союза приданым Это было своеобразное страхование приданого, которое проводилось добровольном порядке, а средства формировались из членских взносов участников этих союзов.

Примеры государственного страхования давала и Московская Русь Как известно, уже после свержения татаромонгольского владычества на русские рубежи совершались нескончаемые набеги крымских и ногайских татар, которые захватывали пленников и продавали их рабство Предотвратить такую продажу или освободить из рабства мог выкуп В целях сохранения людских поселений, а также военных и других служилых людей на юге страны организация выкупа пленных была обеспечена специальной финансовой базой Предписания на этот счет содержаться 72 главе Стоглава. Что касается дореволюционной России, то здесь страховое дело осуществляли многочисленные предприятия и общества Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа акционерные общества Такая форма организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно распоряжаться средствами, несопоставимо превышающими их состояние В 1913 году во всех страховых учреждениях и обществах России было застрахованно имущества на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63 приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15 земств, 8 городских взаимных страховых обществ Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн рублей, земства 34 млн взаимные страховые общества около 14 млн Доля иностранных акционерных страховых обществ составляла 14 млн рублей.

Пять обществ осуществляли 1913г операции по страхованию стекол от разбития, впервые введенному 1894 страховым обществом Помощь С 1899г этим видом страхования стало заниматься общество Россия. Многообразие предметов страхования предопределяет различие объектов страхования Так, соответствии с российским страховым законодательством выделяются три отрасли страхования личное, имущественное, страхование ответственности рис. Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связанны, с одной стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных страховых платежей, с другой с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования Поскольку указанные перераспределительные отношения связанны с движением денежной формы стоимости, экономическая категория страхования является составной частью категории финансов Специфичность финансовых отношений при страховании состоит вероятном характере этих отношений Вероятность ущерба лежит основе построения страховых платежей, с помощью которых формируется страховой фонд Использование средств страхового фонда связанно с наступлением и последствиями страховых случаев. Важнейшая задача социального страхования заключается создании необходимых условии для воспроизводства трудовых ресурсов.

В тех зарубежных странах, где бесплатное оказание меди цинской помощи ограничено рамками лишь определенных малоимущих слоев населения, и где широкое распространение имеет платное здравоохранение, медицинское страхование на правлено на то, чтобы плата за лечение могла быть вполне доступней для большинства трудящихся По действующему там законодательству медицинское страхование проводится, как правило, обязательном и добровольном порядке По обя зательному страхованию работодатели отчисляют от своих до ходов страховые взносы, за счет которых формируется управляемый государством страховой фонд Некоторая часть этого фонда создается и за счет удерживаемых из зарплаты взносов самих трудящихся Из средств указанного фонда про изводится возмещение определенного минимальнонеобходи мого уровня затрат на лечение застрахованных рабочих и служащих их нетрудоспособности связи с потерей здоровья от болезни, или по иной причине По добровольному меди цинскому страхованию, оплачиваемому за счет средств самих трудящихся, обеспечивается возмещение более высокого уров ня медицинской помощи Условиями обязательного и добро вольного медицинского страхования оговаривается перечень соответствующих медицинских услуг, предоставляемых за страхованным гражданам Таким образом, объектом медицин ского страхования на Западе является не выплата нормированного денежного пособия, как у нас, а определен ный норматив возмещения затрат на лечение.

Проводимое обязательной форме, медицинское страхова ние приобретает черты социального страхования, поскольку порядок его проведения устанавливается государственным законодательством Для обязательного медицинского страхо вания характерны. Отрасль страхования это звено классификации страхования, характеризующее широком смысле слова страхование жизни и здоровья человека, материальных ценностей, обязательств страхователей перед третьими лицами Страховая деятельность разделяется на отдельные направления, формирующиеся по принципу однородности рисков или по объектам страхования, которыми могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные. Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками Такое страхование называется сострахованием. Сострахование представляет собой вид страхования, при котором два страховщика и более участвуют определенными долями страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные договоры страхования каждый на страховую сумму своей доле При состраховании договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Страховые общества могут создавать страховые пулы англ роо1 общий котел Страховой пул это объединение страховщиков для совместного страхования определенных рисков Оно создается обычно при приеме на страхование опасных, крупных, малоизвестных, новых рисков Деятельность страхового пула строится на принципе сострахования. Предметом договора перестрахования выступает риск страховщика по исполнению обязательства по основному договору страхования Страховым случаем перестраховании является факт выплаты перестрахователем страхового возмещения по основному договору. Перестрахование зависимости от способа организации перестраховочных операций и оформления отношений между сторонами делится. Обязательность уплаты взносов прекра щение действия страхования резуль тате неуплаты страхового взноса. Ограничение продолжительности страхования сроком, указанным договоре страхования. Зависимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя. Законодательные акты устанавливают характеристики объектов, подлежащих обязательному страхованию, объем страховой ответственности, уровень или нормы страхового обеспечения, порядок установления тарифных ставок или средние размеры их с предостав лением права дифференциации на местах, периодичность внесения страховых взносов, основные права и обязанности страховщика и стра хователя. Формы и виды страхования по действующему российскому законодательству.

Формы обязательств по страхованию представлены достаточно сложными и разнообразными видами. При двойном страховании один и тот же объект застрахован по двум или более договорам несколькими страховщиками Кроме того, сострахование может быть использовано и для имущественного, и для личного страхования, тогда как двойное страхование допустимо лишь договорах страхования имущества и предпринимательского риска. Основная обязанность страховщика, противостоящая основной обязанности страхователя по уплате страховой премии, предоставление страховых выплат при наступлении страхового случая Осуществление страховщиком страховых выплат завершает развитие обязательства по страхованию, воплощая его функциональное назначение. Наступление страхового случая обязывает страховщика предоставить исполнение страхователю выгодоприобретателю всякий раз, если отсутствуют предусмотренные законом или договором основания освобождения от данной обязанности Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, различны по своему характеру и связываются, с одной стороны, с поведением заинтересованных участников страхового обязательства страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, а с другой с определенными обстоятельствами или принудительными действиями органов публичной власти.

Страховые брокеры постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные установленном законодательством порядке качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица, которые действуют интересах страхователя или страховщика и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования при оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать интересах страхователя и страховщика. Приобретая страховые продукты, страхователь уплачивает страховщику страховые премии страховые взносы за предоставленную страховщиком страховую защиту. По договору займа одна сторона заимодавец передает собственность другой стороне заемщику. По договору личного страхования застрахован может быть как сам страхователь, так и другое названное договоре лицо застрахованный. В случае смерти не являющегося страхователем застрахованного, отношении которого заключен договор имущественного страхования, права и обязанности застрахованного с согласия страхователя переходят к наследникам того имущества и тех имущественных прав застрахованного, которые были объектом страхования, если законодательными актами или договором не предусмотрено иное. Франшиза устанавливается либо процентах к страховой сумме, либо абсолютном размере.

В случае ухудшения состояния здоровья застрахованного лица страховщик вправе произвести перерасчет размеров страховой выплаты и или страховой премии При отказе страхователя восстановить действие договора на новых условиях договор восстановлению не подлежит. В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису. Такие расходы возмещаются фактических размерах, однако с тем, чтобы общая сумма страховой выплаты и компенсации расходов не превысила страховой суммы, предусмотренной договором страхования, если расходы возникли результате исполнения страхователем застрахованным указаний страховщика, они возмещаются полном размере, безотносительно к страховой сумме. Постепенно же с развитием уровня жизни и все большими потребностями общества страхование все больше и больше расширяло свои рамки, и перечисленные виды страхования подразделялись на подвиды и обретали определенные формы. Вышеперечисленные виды договоров личного страхования можно объединить две основные группы рисковые договоры личного страхования и накопительные сберегательные договоры личного страхования.

Страховщиком по договору обязательного государственного страхования выступают государственные организации, чаще всего фонды социального страхования При осуществлении страхования государственными организациями заключение договора страхования не обязательно, достаточно уплаты страховой премии отношении определенного лица При неуплате премии обязанности государственного страховщика произвести выплату не возникает. Классификация по роду опасностей В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия объектах страхования В соответствии с этим критерием всю совокупность страховых отношений можно подразделить на четыре отрасли.

Страхование охватывает различных объектов и субъектов страховых отношений, формы организации деятельности силу определений правовых норм и сложившейся практики Для упорядочения разнообразных отношений и явлений, отношении которых организуется страховая защита, и создания единой и взаимосвязанной системы необходимой становится классификация страхования Страховая деятельность разделяется на отдельные отрасли, которые формируются по принципу однородности рисков Отрасли страхования классифицируются по различным критериям по объектам страхования видам риска по видам страхового возмещения исходя из структуры баланса Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица личное страхование связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом имущественное страхование связанные с возмещением страхователем причиненного вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу страхование ответственности На рисунке 1 1 приведена отраслевая классификация, применяемая для целей лицензирования России Отдельным видом страховой деятельности представлено перестрахование Для конкретизации страховых интересов предприятий, организаций и граждан внутри отдельной отрасли далее различаются подотрасли и более узкие виды страхования В связи с тем, что все изменения условиях страхования находят свое отражение страховом тарифе, мировой страховой практике вид страхования называют также тарифом, имея виду страхование на однотипных условиях Так, личном страховании можно выделить подотрасль страхование жизни, включающее следующие виды страхование детей, страхование на случай смерти и утраты трудоспособности, страхование пенсий и Классификация страхования по видам страховых выплат рис 1 2 построена на соотношении страховой суммы и страхового возмещения за понесенный ущерб, на основании чего различают страхование ущерба и страхование суммы При страховании ущерба выплата страхового возмещения осуществляется на основе необходимой потребности покрытии потерь и ограничивается фактической стоимостью объекта страхования, выраженной страховой сумме В страховании ущерба действует принцип запрета на обогащение, например, нельзя застраховать дом, реальная стоимость которого оценивается 100 тыс руб на сумму вдвое больше действительной стоимости При страховании суммы выплата определяется не стоимостью материальных ценностей, а желанием и финансовыми возможностями страхователя, выраженными размере страховой суммы При объединении нескольких отраслей страхования для предоставления комплексной страховой защиты возникает комбинированное страхование, при котором одном договоре предусматривается покрытие нескольких рисков Типичными примерами комбинированного страхования являются комбинированное страхование средств наземного транспорта включает страхование средств наземного транспорта, грузов, ответственности владельцев автотранспортных средств, водителя и пассажиров от несчастного случая комбинированное страхование строительномонтажных работ включает страхование строительномонтажных работ, ответственности перед третьими лицами при строительномонтажных работах.

Исходя из отраслевого признака выделяют личное, имущественное страхование, страхование ответственности и страхование экономических рисков Необходимость выделения четырех отраслей страхования характерна для российского национального страхового рынка Подобная классификация определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения пропажи груза товаров, багажа или иных грузов, независимо от способа его транспортировки. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица, связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества иного, нежели выше перечисленное. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица, связанные с обязанностью последнего порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, связи с использованием застрахованным, выступающим качестве перевозчика, средства транспорта.

Страхование гражданской ответственности предприятий источников повышенной опасности совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование профессиональной ответственности совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование ответственности за неисполнение обязательств совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам случае нанесения ущерба объекту страхования. В некоторых учебных изданиях 3 страхование экономических рисков включается раздел классификации имущественного страхования по рискам С этой точки зрения имущественное страхование подразделяется. По добровольному страхованию можно обеспечить непрерывность страхования при своевременном возобновлении договора на новый срок Добровольное страхование вступает силу лишь после уплаты страхового взноса страховой премии Причем долгосрочный договор добровольного страхования действует, если взносы уплачиваются страхователем периодически ежемесячно, ежеквартально или единовременно один раз.

Страховыми взносами по противопожарному страхованию, уплаченными страхователями по договорам страхования имущества признаются 15 от суммы страховых взносов, поступивших по указанным договорам страхования имущества Аналогично по договорам страхования гражданской ответственности качестве страховых взносов по противопожарному страхованию признаются 2 от суммы страховых взносов, поступивших по указанным договорам страхования гражданской ответственности Суммы страховых платежей взносов по противопожарному страхованию, уплаченные страхователями юридическими лицами относятся на себестоимость продукции работ, услуг. По количеству страховых возмещений среди отраслей страхования личное страхование является самым крупным после социального Личное страхование делится на 2 подотрасли страхование жизни и страхование от несчастных случаев. По договору о секвестре двое или несколько лиц, между которыми возник спор о праве на вещь, передают эту вещь третьему лицу, принимающему на себя обязанность по разрешении спора возвратить вещь тому лицу, которому она будет присуждена по решению суда либо по соглашению всех спорящих лиц договорный секвестр. Имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с причинением вреда жизни, здоровью граждан.

Виды, условия и порядок обязательного страхования определяются соответствующими законами и указами Президента Российской Федерации Законодательные акты устанавливают характеристики объектов, подлежащих обязательному страхованию, объем страховой ответственности, уровень или нормы страхового обеспечения, порядок установления тарифных ставок или средние размеры их с предоставлением права дифференциации на местах, периодичность внесения страховых взносов, основные права и обязанности страховщика и страхователя. Правовое регулирование страхования контрольная 2011 по банковскому делу скачать бесплатно риски договор ответственность страховщик страхователь страховую сумму несчастные ущерб средства страховые страхового отношения экономическая возмещение наступление к, Экзамены из Деньги и банковское дело Moscow State University. По договору имущественного страхования могут быть, частности, застрахованы следующие имущественные интересы. Не известна величина ущерба устанавливается max предел страховой ответственности. Страховые тарифы выражаются натуральных показателях на 1 объект страхования.

При решении вопроса о том, какой правовой режим обязательного страхования предпочтительнее, необходимо учитывать ряд факторов соответствие отрасли гражданского права формирующимся рыночным отношениям, уровень развития правоприменительных отношений, исторические традиции До сих пор актуальны мысли, высказанные 1906 А Манэсом Манэс А Основы страхового дела 1909 о том, что участие страховании требует от клиента известного осознания той экономической выгоды, которая им приобретается, если такого осознания нет, то к страхованию обращаются сравнительно мало или, имея неправильный взгляд на страховое дело, стремятся получать выгоду посредством неправомерных и даже прямо преступных приемов. Монопольное государственное страхование Европе было специальным, его ограничение осуществлялось. Обязательноконкурентное страхование можно классифицировать следующим образом. Классификация страхования по форме вовлечения страховое сообщество зависимости от волеизъявления сторон страхование делится на обязательное и добровольное. Конспект лекций по дисциплине страхование для студентов заочной формы обучения экономических специальностей. Страхование как экономическая категория это система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов формирования целевых денежных средств и их использования для возмещения ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий их жизни.

Среди специфических функций страхования можно выделить следующие основные. Классификация иерархически подчиненная система взаимосвязанных звеньев, позволяющих создать стройную картину единого целого с выделением совокупных частей. Для заключения договора страховщик силу своего устава и соответствующей лицензии должен иметь право на страховую деятельность поданному виду страхования, а страхователь быть дееспособным для оформления договора страхования по своему статусу и возрасту. Таким образом, можно заключить, что договор страхования между страховщиком и страхователем является основным документом, удостоверяющим действительность сделки страхования Принимая во внимание важность данного документа, выделяют существенные и несущественные условия заключения договора страхования Определяющим признаком существенных условий договора является то, что их изменение период действия договора возможно только по соглашению сторон Несущественные условия, как правило только детализируют существенные, либо дополняют их Исходя из этого, можно перечислить следующие условия. Согласование условий договора должно производиться установленной законом форме устной, письменной, нотариальной, что зависит от того, какой договор заключается. Регулирующую роль условиях существования экономической конкуренции играет страховой рынок.

Страховой рынок особая социальноэкономическая сфера, определенных денежных отношений, где объектом куплипродажи выступает страховая защита, и где формируется спрос и предложение на. Sm страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект наблюдаемой совокупности. Если у значения ряда постоянный относительный прирост, то случае возрастания по правилу сложного процента ряд описывается уравнением показательной функции. Возможно использование уравнений других кривых Кривую, характеризующую динамику, можно определить путем нанесения ежегодных фактических значений на график Характер динамики математически описывается виде уравнения данной кривой Подобрав соответствующее уравнение на основе фактических данных, исчисляют его параметры, то есть коэффициенты, стоящие перед переменными величинами При известных параметрах значения меняются с течением времени Исчислив параметры уравнения, производят выравнивание сглаживание ряда, изменяя уравнении только значение В практике прогнозирования выравнивание обычно проводится по способу наименьших квадратов.

Данная логическая функция отражает естественный процесс увеличения числа застрахованных под влиянием социальноэкономических условий жизни населения Остальные показатели поступление взносов, выплаты и др, которые влияют на финансовые результаты страховой деятельности, определяются путем выявления корреляционных зависимостей при помощи уравнений регрессий Например, тенденции изменения объема поступления взносов могут быть экстраполированы при помощи уравнения регрессии, отражающего зависимость поступления от изменения количества договоров страхования и доходов населения, так как сумма поступления зависит от количества застрахованных и размера уплачиваемых взносов каждым из них, которые, свою очередь, зависят от размера заработной платы страхователей.

Объемы выплат страховых сумм или страхового возмещения прогнозируемый период могут быть определены по уравнению регрессии, отражающему зависимость выплат от поступлений страховых платежей Аналогично можно прогнозировать и расходы на ведение дела После всех вычислений сальдовым методом определяются финансовые результаты В результате получаем точечный прогноз, который показывает вероятные средние значения исчисляемых показателей, то есть он достоверен пределах отдельных отклонений, вероятную величину которых можно рассчитать, предполагая, что прогнозном периоде она будет примерно такой же, как предпрогнозном Вероятный размах колебаний фактических значений ряда вокруг выровненных значений ряда исчисляется как величина, пропорциональная среднему квадратическому отклонению с коэффициентом пропорциональности, определяемым по распределению Стьюдента Таким образом, ежегодные значения интервального прогноза исчисляются по формуле. В то же время что касается личного страхования, то здесь размер страховой. Вот почему нельзя говорить о страховом рынке только как о месте, где могут встретиться продавец и покупатель, тем более что покупатель зачастую не может принести с собой объект, требующий страхового покрытия, а продавец не может показать свой товар силу его специфики Поэтому страховой рынок следует понимать как совокупность продавцов, покупателей, тех, кто опосредует их взаимоотношения по поводу куплипродажи этого особого товара, и сами механизмы осуществления таких операций.

Следует также иметь виду, что страховую премию лучше уплатить самому страхователю если за него страховой взнос уплатило иное лицо например, порядке взаиморасчетов с ним либо по иной договоренности, то он должен быть уверен поря дочности лица, которому доверил произвести за него оплату Однако практике страхования нередки случаи, когда лицо, уплатив шее за страхователя страховую премию, силу определенных причин затем отзывало ее как ошибочно уплаченную сумму, страховой договор терял силу и страховое событие, наступив шее то время, когда страхователь раздумывал платить ли премию самому либо разбираться с отозвавшим ее лицом, не вызывало обязанности страховщика выплатить страховое воз мещение. Другая принципиальная отличительная черта договоров стра хования жизни с условием страховой выплаты при дожитии стра хователя до окончания срока страхования право страховате ля на получение выкупной суммы при досрочном прекращении договора страхования. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Современный этап развития обязательного страхования России с 1991 характеризуется рядом специфических черт, отража ющих особенности социальноэкономических условий Прежде всего нормотворческом процессе отразилась особенность переходно го периода, когда происходит всплеск нормотворчества вообще и сфере обязательного страхования частности За пять лет было издано около 40 законодательных актов, той или иной мере регулирующих обязательное страхование, и приблизительно 25 из них относится к обязательному государственному страхова нию Такое нормотворчество происходило условиях, когда зако нодательно не были определены понятия обязательного страхования, обязательного государственного страхования, цели, задачи, при нципы проведения страхования этой форме Указ Президента Российской Федерации Об основных направлениях государствен ной политики сфере обязательного страхования от 6 апреля 1994 667 дал возможность хоть както упорядочить процес сы, происходящие сфере обязательного страхования. Обязательное страхование осуществлялось силу закона, но владелец здания или сооружения для установления страховых правоотношений должен был выразить свою волю, подав заяв ление данное учреждение. Владелец здания или сооружения не обязан был страховать их от пожара Но если он изъявлял такое желание, то обязан был установить страховые правоотношения с учреждением мо нопольного страхования.

Возможен был четвертый вариант монопольного государственного страхования, ограниченного всеми тремя признаками видами, объектами и районами действия страхования В то же время надо признать во многих случаях условный характер этого ограниче ния монополий конкурентная деятельность частных страховых обществ по монополизированным операциям перестрахование мо нопольной государственной страховой организацией крупной доли своих рисков частных страховых компаниях. Объектом страхования могут выступать коммерческие операции на случай возможных убытков вследствие нарушения одной из сторон контрагентом своих обязательств В данном случае к убыткам относятся неполучение ожидаемых доходов, повреждение или утрата имущества, которые являлись предметом коммерческой операции. Хочется надеяться, что с повышением жизненного уровня населения эти негативные факторы исчезнут. Государственное страхование представляет собой организаци онную форму, где качестве страховщика выступает государство лице специально уполномоченных на это организаций. Акционерное страхование негосударственная организаци онная форма, где качестве страховщика выступает частный ка питал виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций облигаций и других ценных бумаг, при надлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Система страхования представляет собой организованную форму централизации и концентрации капитала, который складывается из страховых взносов премий, уплачиваемых клиентами страховым компаниям В этом проявляется инвестиционная роль страхования. Страховщик организация юридическое лицо, которая проводит страхование и принимает на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму занимается вопросами создания и расходования страхового фонда. Страховой случай событие, от наступления которого находятся зависимости права страхователя или выгодоприобретателя на страховое вознаграждение. Эти основные элементы свойственны как добровольному, так и обязательному страхованию, как имущественному, так и личному. Политические репрессивные риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, с мероприятиями или акциями правительств иностранных государств отношении данного суверенного государства или граждан этого суверенного государства. Страховая сумма это установленная законом или договором страхования сумма, пределах которой страховщик обязуется вы платить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Форма, сроки и порядок оповещения страховщика о наступлении опасного события оговариваются условиях договора страхования или правилах страхования После получения от страхователя информации о возникновении опасного события представитель страховщика должен прибыть на место страхового события и зафиксировать составить акт, с описанием причин возникновения опасности, характера опасности, степени воздействия ее на объект страхования Для проведения данного мероприятия страховщики привлекают экспертов сюрвейеров, которые занимаются только страховыми расследованиями для установления причин возникновения страхового случая и определения размера страхового ущерба вреда Далее устанавливается 1 является ли причиненный ущерб вред следствием наступившего события, заявленного страхователем, или возник результате воздействия иного источника 2 является ли наступившее опасное событие тем, которое предусмотрено договором страхования, и соответствует ли характеру события, описанного договоре страхования. Последний этап определение фактического размера ущерба вреда, причиненного страховым событием В основном это делают оценщики, специализирующиеся области определения размера ущерба вреда при наступлении страховых случаев. В соответствии с этой статьей абандон определяется как отказ страхователя или выгодоприобретателя от своих прав на застрахованное имущество судно или груз пользу страховщика.

Заявление об абандоне должно быть сделано страховщику течение 6 месяцев с момента окончания срока или наступления указанных выше обстоятельств Кроме того, данное заявление должно быть безусловным и не может быть взято страхователем или выгодоприобретателем обратно. В России страхование развивалось основном по инициативе власти 28 июля 1786 издан Манифест об учреждении Государственного Заемного Банка, запрещающий страховать имущество у иностранных страховщиков При этом банке была создана страховая экспедиция, на которую возлагалась обязанность страхования от огня имущества и строений российских граждан Однако ее деятельность оказалась убыточной и была прекращена. Страховое дело России сформировалось лишь начале XIX при участии известного экономиста барона А Л Штиглица В 1827 вместе с другими учредителями он открыл Первое Российское страховое от огня общество В 1835 было создано Второе Российское страховое от огня общество В 1844 было введено страхование от огня для государственных крестьян. Обязательное условие существования страхового рынка наличие потребностей спроса на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности.

Цена страховой услуги выражается страховом тарифе Она складывается на конкурент ной основе при сопоставлении спроса и предложения Нижняя граница цены определяется принципом равенства между поступлениями платежей страхователя и выплатами страхового возмещения и страховых сумм, верхняя граница потребностями страховщика Если цена страховой услуги оказывается чрезмерно высокой, то страховщик может оказаться невыгодном положении по сравнению с конкурентами и потерять клиента. Страховые брокеры граждане, зарегистрированные качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица коммерческие организации, представляющие страхователя по его поручению отношениях со страховщиком или осуществляющие от своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования или договоров перестрахования ст 8 Закона Об организации страхового дела Российской Федерации. По характеру выполняемых операций специализированные страхование жизни, медицинское и иные виды страхования, универсальные и перестраховочные. Агентству страховой компании разрешено выполнять все функции представительства и определенные страховые операции заключение и обслуживание договоров страхования. Филиал страховой компании обособленное подразделение страховщика без права юридического лица. Дочерние компании формально являются самостоятельными юридическими лицами, но их деятельность регламентируется головной компанией.

К отдельным видам страхования по рассматриваемому вопросу относятся те виды, которые характеризуют два признака. Порядок осуществления страховых операций через страховые пулы основан на солидарной форме ответственности. Ответственность участников пула перед страхователями устанавливается по взаимному соглашению всех участников пула и порядке совместной солидарной ответственности. В основе имущественного страхования лежат имущественные интересы граждан, а основе личного личные И тот и другой вид страхования заключается и физическими, и юридическими лицами со страховой организацией. В договорах сострахования, как правило, страховщики назначают состраховщика, который фактически обеспечивает исполнение всех технических условий договора сострахования. Не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору страхования жизни части дожития застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

Характерная черта факультативного перестрахования индивидуальная передача каждого риска Факультативное перестрахование мало отличается от прямого страхования Андеррайтеры перестраховщика оценивают и тарифицируют каждый отдельный риск Они часто помогают прямому страховщику оценивать риск, определять условия договора страхования, урегулировать претензии страхователей при наступлении страховых случаев Предложение прямого страховщика о факультативном перестраховании должно содержать всю существенную информацию о риске Она излагается документе, получившем название слип Обычно перестраховочный слип содержит следующую информацию имя и адрес страхователя, вид перестрахования, объект страхования, объем страхового покрытия, страховую сумму и премию. Таким образом, страховое правоотношение это связь субъектов страхования, имеющих права и обязанности, обеспеченные государственным законодательным принуждением или договорными обязательствами сторон. Договор подписывает руководитель страховой компании президент, генеральный директор, директор по страхованию или первый заместитель договор скрепляют круглой печатью страховой организации. Факт заключения договора страхования удостоверяется страховым свидетельством полисом, сертификатом с приложением правил страхования. Страховщик юридическое лицо, имеющее лицензию на страховую деятельность. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страхователя.

Договор страхования может быть прекращен по требованию страхователя или страховщика досрочно, если это предусмотрено условиями договора, а также по соглашению сторон Если одна из сторон намерена досрочно прекратить договор, то она должна поставить об этом известность другую сторону не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекращения договора Если договор прекращается по требованию страхователя, то страховщик возвращает ему сумму выплаченных страховых взносов за истекший период за вычетом понесенных расходов. С обязанностями страховой компании связаны вопросы регресса и суброгации. Такими инстанциями могут быть суд, арбитражный суд или третейский. Конфликтные ситуации, возникшие между гражданами и страховыми организациями, если случае, если не достигнуто соглашение, разрешаются судебном порядке. Финансовым потенциалом страховой организации называются финансовые ресурсы, находящиеся финансовом обороте и используемые для проведения страховых операций и осуществления инвестиционной деятельности. Финансовый потенциал страховой организации складывается из двух основных частей собственного и привлеченного капитала, причем привлеченная часть капитала значительной степени преобладает над собственным капиталом страховой компании.

Страховая деятельность обусловлена определенными социальноэкономическими потребностями общества Страхование создает необходимые условия для проведения предупредительных мероприятий по предотвращению отрицательных последствий воздействия стихийных сил природы, других чрезвычайных событий и причин на развитие производства обществе, а также на развитие социальной сферы. Размер тарифа зависит от марки автомобиля, его мощности, пробега, года выпуска, а также от условий хранения, наличия охранной сигнализации, водительского стажа страхователя и его страховой истории количества страховых случаев и их последствий. Существует две формы возмещения ущерба по автокаско натуральная ремонт или замена автомобиля на новый и денежная При натуральной форме страховая компания оплачивает стоимость доставки транспортного средства с места дорожнотранспортного или другого происшествия до ремонтной станции и со станции по адресу, указанному страхователем. В морском страховании выделяют риски, подлежащие страховой защите, и нестрахуемые риски Основный критерий неопределенность события Случайный характер опасности дополняется характеристикой воздействия извне Ущерб не должен быть вызван естественными свойствами товара В противном случае он расценивается страховщиками как неустранимый дефект и не обеспечивается страховым покрытием.

Общей аварией признаются убытки, понесенные вследствие намеренно и разумно произведенных чрезвычайных расходов или пожертвований ради общей безопасности, целях сохранения от общей опасности имущества, участвующего общем морском предприятии, судна, фрахта и перевозимого судном груза Общая авария распределяется между судном, грузом и фрахтом соразмерно их стоимости во время и месте окончания общего морского предприятия Частной аварией признаются признаки убытки, не подпадающие под общей аварии. Коносамент документ, выдаваемый судовладельцем грузоотправителю удостоверение принятия груза к перевозке морским путем на судах регулярных линий Коносамент удостоверяет принятие судовладельцем перевозчиком груза к перевозке, свидетельствует о заключении договора перевозки морским путем, по которому перевозчик обязуется доставить груз. Пожизненное страхование обеспечивает страховое возмещение течение всей жизни застрахованного, имеет также элемент накопления страховая премия не теряется, а сохраняется и накапливается Сбережения откладываются страховщиком для выплаты страхового пособия связи со смертью страхователя По такому виду договора страхования доверенные лица страхователя получают страховое возмещение случае его смерти или сам обладатель полиса установленное время может прекратить действие договора страхования и получить его стоимость наличным способом оплаты.

Главная особенность этого вида страхования при регулярной уплате страхового взноса компания гарантирует какуюто минимальную страховую выплату независимо от прибылей компании У договоров такого вида есть один существенный недостаток если страхователь не уплатил один взнос, то он не получит возмещение Кроме того, условия данного договора не подлежат изменению. Социальная пенсия устанавливается определенном размере от базовой части трудовой пенсии по старости и инвалидности и финансируется аналогично. Систему медицинского страхования целесообразно рассматривать двух аспектах. Договор медицинского страхования считается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное. Каждый гражданин, отношении которого заключен договор медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис Страховой медицинский полис находится на руках у застрахованного. Гражданская ответственность других предприятий и организаций за причинение вреда окружающей природной среде экологическое страхование страхуется добровольном порядке. По страхованию гражданской ответственности главы семьи страхуется не только сам глава, но и все члены его семьи, а также лица, занятые домашнем хозяйстве прислуга, уборщица, гувернантка и. Примером такого страхования может служить страхование при проведении обязательного аудита.

Общая черта предпринимательских рисков это субъективность, отражающая влияние на степень риска личных человеческих качеств предпринимателя При страховании предпринимательских рисков важно отделить объективные факторы риска от субъективных, спекулятивных, которые зависят от личности предпринимателя. При страховании делькреде страховщики следят за целевым использованием товарного и денежного кредитов, что способствует их возврату, и оказывают консалтинговые услуги кредиторам. При наступлении страхового случая страховщик обязан выполнить действия, которые должны быть оговорены договоре страхования как необходимые и существенные условия страхования. Страховой риск опасность, от последствий наступления которой заключается страхование Страховой случай событие, от наступления которого находятся зависимости права страхователя или выгодоприобретателя на страховое вознаграждение Страховая сумма та денежная сумма, которую страховщик обязуется уплатить страхователю или выгодоприобретателю при наступлении предусмотренного договором события Страховая премия представляет собой плату, которую страхователь уплачивает страховщику Страховой срок Страховщик принимает на себя ответственность только течение известного количества времени, поэтому указание срока непременное свойство страхового правоотношения Эти основные элементы свойственны как добровольному, так и обязательному страхованию, как имущественному, так и личному.

Премий течение всего срока действия договора страхования компания выплачивает гарантированную страховую сумму случае смерти застрахованного. В соответствии с Законом Республики Беларусь от 3 июня 1993 2343XII О страховании, страхование может осуществляться формах обязательного и добровольного страхования. Последние два фактора являются основой определения финансовой устойчивости страховой компании и ее платежеспособности рамках официальной бухгалтерской отчетности Анализ достаточности собственного капитала и обязательств проводится при расчете соотношения свободных активов и принятых обязательств страховщика. Финансовая устойчивость страхового фонда страховой компании определяется также по показателю степени вероятности дефицита средств какомлибо году 5 Чем меньше значение коэффициента, тем меньше степень вариации объема совокупного страхового фонда и выше его финансовая устойчивость. Платежеспособность является мгновенным показателем финансовой устойчивости, так как характеризует финансовое состояние страховщика момент проведения анализа.

Денежные средства Фонда являются государственной собственностью, они не укладываются состав бюджетов соответствующих уровней, других фондов и изъятию не подлежат Средства Фонда социального страхования создаются за счет 1 страховых взносов предприятий, организаций, прочих хозяйствующих субъектов независимо от форм их собственности 2 страховых взносов граждан, занимающихся персональной трудовой деятельностью и обязанных уплачивать взносы на социальное страхование соответствии с законодательством 3 страховых взносов граждан, осуществляющих трудовую деятельность на других условиях и владеющих правом на обеспечение по государственному социальному страхованию, принятому для работников, при условии уплаты ими страховых взносов Фонд 4 доходов от инвестирования доли временно свободных средств Фонда 5 добровольных взносов граждан и юридических лиц 6 ассигнований из федерального бюджета Российской Федерации на возмещение расходов, связанных с предоставлением льгот пособий и компенсаций гражданам, пострадавшим вследствие чернобыльской катастрофы или радиационных аварий на других атомных объектах гражданского или военного назначения и их последствий, а также других установленных законом случаях 7 прочих доходов сумм, полученных определенном порядке за путевки, уплаченные за счет средств Фонда средств, возмещаемых Фонду результате реализации регрессных требований к страхователям.

Страхование выступает роли отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при появлении определенных событий страховых случаев за счет денежных фондов, которые формируются из оплачиваемых страховых взносов страховых премий Государственное регулирование страхового рынка обязано способствовать формированию страхового рынка, защите интересов страхователей, обеспечивать регистрацию страховых организаций, лицензирование страховых операций, реализовывать контроль за соблюдением страховыми организациями законодательства Страховой рынок является особой социальноэкономической средой, установленной сферой экономических отношений, где объектом куплипродажи является страховка, на которую и формируются спрос и предложение Страховой рынок рекомендуется рассматривать как способ организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для оснащения страховой защиты общества, как некую совокупность страховых организаций, которые приобретают участие оказании соответствующих услуг В сложных переходных условиях настоящего времени функция государства регулировании страховой деятельности должна проявляться следующих формах 1 принятие законодательных актов, регулирующих страхование 2 создание для интересов общества и отдельных категорий его граждан обязательного страхования 3 проведение специально налоговой политики 4 установление различных льгот страховыми компаниями для стимулирования страховой деятельности 5 создание специального правового механизма, обеспечивающего надзор за функционированием страховых предприятий и организаций Выполнение этой регулирующей функции государства, возлагается на специальную структуру или орган государственный страховой надзор Такая структура существует во всех странах Государственное регулирование страховой деятельности существует виде воздействия на участников страховых отношений, которое проводится по следующим направлениям 1 прямое участие государства регулировании и становлении страховой системы защиты имущественных интересов 2 законодательное регулирование становления и защиты национального страхового рынка 3 государственный контроль над страховой деятельностью 4 защита добросовестной конкуренции на рынке страхования, предупреждение и пресечение монополизма Повышение эффективности работы государственного регулирования страховой деятельности, усовершенствование нормативной базы страховой деятельности рассматриваются качестве основных средств при создании более эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц Российской Федерации Прямое участие государства регулировании и становлении системы защиты имущественных интересов связано с необходимостью 1 предоставления гарантий социальной защиты для определенных групп населения и проведением обязательного государственного страхования за счет бюджетных средств, выделенных специально на эти нужды 2 определения правил и порядка участия государства страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, и иностранных, а также страховании экспортных кредитов 3 предоставления дополнительных гарантий для тех средств страховщиков, которые представляют собой форму специальных нерыночных государственных ценных бумаг с определенным гарантированным доходом 4 создания специальных целевых резервов, которые компенсируют несостоятельность отдельных страховых организаций при использовании ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан.

Действующее настоящее время условия всех видов страхования выработаны многолетней практикой его проведения с учетом опыта зарубежных стран Они постоянно совершенствовались целях более полного удовлетворения интересов страхователя Развитие страхового рынка и конкуренции между страховщиками создают благоприятную почву для дальнейшего улучшения как существенных, так и несущественных условий страхования. Страхование особый механизм рыночной экономики, который способствует сглаживанию негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу изза тех или иных причин, а также является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал развитие отечественной индустрии. Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой организации и её расходами Риск угрожает многим лицам, но лишь немногие из них действительно затрагиваются страховыми случаями Выплаты по страховым случаям покрываются за счёт взносов многих страхователей, избежавших данного риска. Учредителями страховой компании могут быть как физические так и юридические лица, том числе иностранные. В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица К личному страхованию относятся.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия объектах страхования Деление страхования на отрасли не позволяет выявить те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи вносить причитающиеся страховые платежи. Основными источниками формирования финансов коммерческой страховой организации являются. В целях обеспечения финансовой устойчивости коммерческой страховой организации, как России, так и за рубежом, законодательно устанавливается требование к минимальному размеру уставного капитала На первых этапах развития рынка страхования Российской Федерации требования к минимальному размеру уставного капитала коммерческих страховых организаций были занижены, что привело к созданию большого количества мелких организаций, которые занимались страхованием В настоящее время законом Об организации страхового дела Российской Федерации установлен минимальный размер оплаченного уставного капитала размере 120 млн руб за исключением компаний, занимающихся страхованием жизни 240 млн руб для страховых компаний, занимающихся страхованием жизни и 480 13 млн руб для профессиональных перестраховщиков.

Во всех случаях максимальная ответственность по отдельному риску договоре страхования не может превышать 10 собственных средств страховщика. Одним из главных критериев оценки финансовой устойчивости коммерческих страховщиков является соответствие размеров их собственных капиталов объему принятых обязательств маржа платёжеспособности Коммерческие страховые организации обязаны соблюдать нормативное соотношение между активами и принятыми страховыми обязательствами, представляющее собой их разность или свободные активы страховщика Из этого следует, что должно соблюдаться условие. Главным итогом третьего этапа можно считать завершение специализации по трем отраслям имущественному, личному и ответственности, его интернационализация, становление регулярного перестрахования как института страхового дела. В практике страхования Абандон отказ страхователя от своих прав на застрахованный объект, пользу страховщик. Тарифная политика Тарифная политика страховании это систематическая работа страховой организации. Неисполнение обязательств Объектом страхования за неисполнение обязательств являются имущественные интересы.

Понятие и виды личного страхования Личное страхование это отрасль страхования, которой объектом страхования являются. Пассажиров и туристов Обязательное личное страхование пассажиров осуществляется на основании Указа Президе. Застрахованное лицо физическое или юридическое лицо, интересы которого застрахованы им лично или другим лицом, выступающим качестве страхователя договоре личного страхования застрахованным лицом может быть только гражданин. Страховщики юридические лица, созданные соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии установленном законом порядке 1 ст 6 Закона об организации страхового дела. Отраслевая классификация осуществляется по объектам страхования Исходя из отличий между ними, совокупность страховых отношений разделяют на виды страхование имущественное, личное, социальное, медицинское, ответственности и рисков. Страховщиком выступает государство лице уполномоченных органов, страхователями граждане, которые работают по найму, застрахованными работники предприятий, организаций и учреждений Страховые платежи это взносы Пенсионный фонд, Фонда социального страхования и Фонда содействия занятости населения. При страховании ответственности объектом выступает обязательство застрахованного лица выплатить возмещение за причиненные убытки третьим лицам Наиболее распространенным видом является страхование гражданской ответственности водителей автотранспортных средств.

Эта область страхования особенно важна условиях рыночной экономики, которая связана с множеством предпринимательских рисков. На рисунке 1 1 приведена отраслевая классификация, применяемая для целей лицензирования России Отдельным видом страховой деятельности представлено перестрахование. При объединении нескольких отраслей страхования для предоставления комплексной страховой защиты возникает комбинированное страхование, при котором одном договоре предусматривается покрытие нескольких рисков Типичными примерами комбинированного страхования 4 являются. Из анализируемых определений следует, что страховщик и страхователь регулируют страховое экономическое отношение специальным договором В мировой практике он получил название полис. По характеру выполняемых операций специализированные личное или имущественное, универсальные и перестраховочные Надо отметить, что сейчас наблюдается тенденция к ликвидации узкой специализации страховой деятельности. Коммерческий сектор страхования представлен страховыми акционерными обществами открытого и закрытого типов, а также товариществами с ограниченной ответственностью В России около 3000 страховщиков имеют лицензии на проведение операций страхования, однако только 10 из них обладают достаточными уставными капиталами и страховыми резервами Для остальных страховых компаний особенно острой является проблема укрепления их финансовых возможностей, поиска дополнительных источников привлечения средств.

Концерны объединения предприятий, включающих страховое общество Среди таких обществ выделяют. Государственное обязательное страхование личности от риска, радиационного ущерба вследствие Чернобыльской катастрофы. Государственное обязательное личное страхование военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних. Понятие страхования Страхование это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий сфере их материальных и личных нематериальных благ путём внесения денежных взносов особый фонд специализированной организации страховщика, оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счёт этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму. В литературе выделяют комбинированное страхование Таковым именуется страхование, при котором одном договоре объединяются несколько различных видов имущественного и или личного страхования от комплекса страховых событий страховых случаев Согласно 4 ст 4 Закона об организации страхового дела Российской Федерации, если федеральным законом не установлено иное, допускается страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и или личного страхования комбинированное страхование.

Особой разновидностью личного страхования является накопительное страхование иногда его называют безрисковым или обеспечительным Договор личного страхования может иметь накопительный характер, когда его целью является получение определенного дохода на вложенный капитал.

Не допускается страхование противоправных интересов, а так же интересов, которые не являются противоправными, но стра хование которых запрещено законодательством В то же время за конодательством разрешается страхование объектов, относящих ся к различным видам имущественного или личного страхования, так называемое комбинированное страхование В законодательстве устанавливаются основные направления государственной политики сфере обязательного страхования, проводимого страховыми организациями, основанными на раз личных формах собственности При этом подчеркивается необхо димость обеспечения единства основных положений, порядка и условий проведения обязательного страхования Российской Федерации Обязательное страхование осуществляется тех слу чаях, когда закон возлагает на указанных нем лиц качестве страхователей обязанность страховать жизнь, здоровье или иму щество других лиц В целях обеспечения защиты интересов граждан и интересов государства устанавливается обязательное государственное стра хование жизни, здоровья, имущества государственных служа щих различных категорий Так, государственное личное страхо вание обязательно для военнослужащих, военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, прокурорских работников, судей, должностных лиц таможен ных органов, работников аварийноспасательных служб и др Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти на эти цели из соответствую щего бюджета Страхование может осуществляться посредством организации взаимного страхования, сострахования, перестрахования Так, вза имное страхование является страхованием имущественных инте ресов членов общества на взаимной основе путем объединения обществе взаимного страхования необходимых для этого средств ст 1 Федерального закона О взаимном страховании, К основным видам страхования относятся 1 страхование жизни на случай смерти, дожития до опреде ленного возраста или срока либо наступления иного соответству ющего события 2 пенсионное страхование 3 страхование жизни с условием периодических страховых выплат ренты, аннуитетов и или с участием страхователя инвестиционном доходе страховщика 4 страхование от несчастных случаев и болезней 5 медицинское страхование.

На этом основании различают страхование ущерба и страхова ние суммы В случаях возмещения ущерба страховая компания должна возмещать фактическую сумму ущерба той мере, какой он покрывается страховой суммой. Во всех странах, включая и Россию, все виды страхования, ис ходя из техники обоснования страховых тарифов, формирования страховых резервов и управления ими, делятся на две группы стра хование жизни и отрасли, иные, чем страхование жизни Все нор мативные акты и методические рекомендации идут, как правило, раздельно по этим блокам. Страхование является особым видом экономических отношений, призванным обеспечить страховой защитой людей, их дела от различного рода опасностей. Регламентированные права Департамента страхового надзора состоят следующем.

Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его материальными и нематериальными ценностями, с предметами страхования Предметы страхования это те или иные материальные ценности включая природную среду обитания и результаты их продуктивного использования, а также нематериальные блага ценности юридических и физических лиц и их сообществ, обеспечивающие определенный уровень экономического, финансового или иного благополучия и оберегаемые от неблагоприятных, разрушительных событий и их негативных последствий Предметами страхования могут быть 1 здания, сооружения, силовые машины и оборудование, транспортные средства, вычислительная техника и оргтехника, сельскохозяйственные культуры, животные, насаждения, домашнее имущество, имущественные права, кредиты банков, доходы от использования имущества предпринимателем, другие виды имущества 2 окружающая природная среда, природные ресурсы 3 жизнь, здоровье и трудоспособность физических лиц, их доходы и дополнительные расходы 4 вред, причиненный здоровью и имуществу других лиц, а также окружающей природной среде, подлежащий возмещению соответствии с гражданской ответственностью виновного лица.

Введение Тема курсовой работы Классификация и виды страхования актуальна, так как жизнь, особенно наше непростое время, полна неожиданностей Человек может оказаться жертвой катастроф или ограбления, внезапно заболеть, вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчёты предпринимателя на получение прибыли В этих и множестве других случаев возникает необходимость заранее обезопасить себя от их к вредоносных последствий либо свести их к минимуму. Немало людей постоянно находятся зоне повышенного риска Это пожарные, работники охранных служб, спасатели, инкассаторы, представители целого ряда других профессий При поступлении их на работу соответствующие министерства, ведомства и иные организации принимают на себя обязательства по страхованию жизни и здоровья указанных лиц на случай утраты трудоспособности. Страхованию уделено большое внимание экономической литературе Изучением страхования занимаются Шахов В В, профессор Рейтман Л И Гвозденко А А Басаков М И и другие авторы.

Обычно понятие риска рискованности ситуации связывают с возможными будущими негативными последствиями реализации события Риск это будущее вероятное событие с отрицательными экономическими последствиями неизвестных размеров Фактический неблагоприятный исход риска выражается через ущерб В отличие от риска ущерб подлежит конкретному материальному измерению Фактор наличия риска и необходимости компенсации возможного ущерба требует от организации механизма защиты от случайностей 14 Общество использует различные меры, которые позволяют с определенной надежностью прогнозировать вероятность наступления риска, что делает возможным снизить его негативные последствия, ущерб Одним из способов управления риском является система страхования.

В мировой практике он получил название полис документ именной или на предъявителя, удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег страховую компенсацию или возмещение 21 Таким образом, страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов страховых премий Экономические отношения между страховщиком и страхователем регулируются специальным договором полисом документом, удостоверяющим заключение страхового договора и содержащим обязательство страховщика выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег страховую компенсацию или возмещение 10, с 448 1 2 Основные функции и термины страхования Экономическая сущность страхования заключается следующих функциях. Контрольная функция выполняется строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Сберегательная функция реализуется при проведении отдельных видов страхования жизни накопительного страхования Страховая организация одновременно предоставляет клиенту страховую защиту и выполняет функцию сберегательного учреждения 16 Страховщик специализированная организация, производящая страхование.

Страховой ущерб ущерб, нанесенный объектам страхования результате наступления страхового случая. Сострахование совместное страхование несколькими страховщиками одного объекта страхования. Поскольку видов страхования существуют десятки тысяч, все их уложить единую схему невозможно Поэтому дадим принципиальную схему видовой классификации страхования схема 3 приложения 3 22 Волеизъявление потенциального страхователя, выраженное его заявлении о страховании, порождает добровольное страхование а волеизъявление государства, выраженное его законах, вызывает к жизни обязательное страхование.

Организация социального страхования базируется на следующих основных принципах всеобщность обеспечения граждан по социальному страхованию, причем наибольшей доле за счет средств предприятий, организаций и государства, оптимальное сочетание интересов личности, трудовых коллективов и общества целом при использовании средств социального страхования управление последним через организации трудящихся Социальное страхование, предполагает активную роль профессиональных союзов, других общественных организаций формировании и использовании соответствующих целевых фондов 13 Вопервых, предоставляемое из фондов социального страхования материальное обеспечение, медицинское обслуживание нетрудоспособных членов общества содействуют восстановлению трудоспособности работников и возвращению их к активной деятельности различных отраслях и сферах народного хозяйства Реабилитация инвалидов, создание для них возможности заниматься общественно полезным трудом также обеспечивают занятость, снижают нагрузку на государственные источники финансирования соответствующих социальных программ Пенсионное обеспечение строится таким образом, чтобы за счет лиц пенсионного возраста добиться относительного расширения трудовых ресурсов, плавной смены поколений трудоспособного населения, рационального его распределения по отраслям, территориям, сферам экономики.

Вовторых, за счет средств социального страхования содержатся временно безработные лица, осуществляется их переобучение и переквалификация Последствия научнотехнической революции, развивающейся рамках рыночной экономики, требуют постоянного увеличения денежных выплат временно безработным, расширения социальных программ по их материальной поддержке и трудоустройству Данная область социального страхования настоящее время выступает как важнейшее условие осуществления процесса воспроизводства трудовых ресурсов. До недавних пор медицинское страхование являлось составной частью государственного обязательного социального страхования, проводимого за счет средств предприятий и учреждений При потере здоровья застрахованные рабочие, служащие имеют право на денежное пособие по месту работы размере до полного заработка зависимости от своего трудового стажа на весь период нетрудоспособности пределах четырех месяцев Если нетрудоспособность застрахованных продолжается свыше четырех месяцев, то они переводятся на пенсию по инвалидности Указанные пособия и пенсии позволяют застрахованным полностью или частично возмещать потери своих семейных доходах, связанные с временной, длительной или постоянной нетрудоспособностью Такая система медицинского страхования составе социального страхования действует у нас условиях бесплатного здравоохранения, то есть оказания гражданам бесплатной медицинской помощи больницах и поликлиниках.

Сейчас страховые компании стремятся расширить круг объектов страхования имущества мелких домашних животных, страхование квартир, имущества граждан, находящихся командировке, памятники и Страхование рисков включает. Чтобы сохранялась заинтересованность страхователя недопущении ущерба страховщик должен оставить часть возмещаемого ущерба страхователю 7080 страховщик, остальное страхователь Особенность страхования риска страховой случай наступает, как правило, начале срока действия страхового договора или после срока действия например, при страховании инвестиционного проекта его сначала надо реализовать, получить результат, а это время страховщик может использовать страховые взносы. Страхование гражданской ответственности физических лиц возникает на основании общих законов типичное страхование ответственности владельцев автотранспорта. Страхование ответственности по договорам между предприятиями по поставкам продукции, по получению кредитов банка заемщиком, арендатора с арендодателем и. Согласно принципу страхового интереса страхователь должен иметь законный имущественный финансовый интерес к конкретному объекту, который подлежит страхованию, на основании которого он может получить пользу виде материальной защищённости от потери жизни, здоровья, трудоспособности либо сохранности объёма своих материальных средств, либо освобождения его от возникшего долга или от материальной ответственности за вред иным лицам виде последствий его деятельности бездеятельности.

Этот принцип указывает, что договор страхования предусматривает возмещение конкретных убытков, которые нанесены конкретному лицу Если выяснится, что страхователь не имел имущественного интереса не был собственником, арендатором, пользователем погибшего имущества значит, он не может понести убытки и, следовательно, не может выступать страхователем В таком случае договор страхования признается недействительным, или ничтожным. Недвижимостями силу закона признаны подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты, предусмотрев возможность для закона отнести к недвижимому и иное имущество Смысл отнесения к недвижимости таких объектов распространение на них особенностей режима, который устанавливается для недвижимости. Неделимое имущество это такое имущество, которое не может быть разделено без изменения его хозяйственного назначения функций или не подлежит разделу силу предписания законодательного акта. Таким образом, переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика системе экономических отношений Страховые компании превращаются полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Страховой рынок выполняет регулирующую функцию при условии существования экономической конкуренции Сама по себе конкуренция не обеспечивает успехов на страховом рынке Эти успехи значительной степени зависят от страховщика, который побуждает сотрудников страхового общества к постоянному поиску новых потенциальных клиентов, совершенствованию форм и методов страхового обслуживания В широком смысле страховщика можно представить как совокупность экономических отношений по поводу куплипродажи страхового продукта. Одной из отличительных черт договора перестрахования является принцип возмездности Перестраховщик обязан выплатить цеденту возмещение пропорционально доле участия и только том случае, если цедент выплатил причитающееся возмещение застрахованному. Основной функцией перестрахования является вторичное распределение риска, благодаря которому происходит количественное и качественное выравнивание страхового портфеля Распределение риска происходит не только рамках национальных экономик, а связи с интернационализацией хозяйственных связей приобретает международный характер Кроме того, перестрахование выполняет некоторые вспомогательные функции Оно позволяет принимать на страхование уникальные и дорогостоящие риски Благодаря перестрахованию появляется возможность организации новых видов и вариантов перестрахования.

Методика расчета нагрузки к неттоставке основана на определении фактических затрат на содержание страховых органов, приходящихся на тот или иной вид страхования, как правило, за последние одиндва года Фактические затраты на проведение соответствующего вида страхования рассчитываются по данным бухгалтерской и статистической отчетности, и затем определяется их удельный вес процентах сумме поступивших за тот же период страховых платежей. Классификация страхования это иерархическая система деления страхования на отрасли, подотрасли и виды, кот явл звеньями классификации Все звенья классификации охватывают 2 формы его проведения обязательное, добровольное. Отрасли 1 Личное страхование жизни и страхование, не относящиеся к страхованию жизни 2 Страхование имущественное страхование транспорта, грузов, страхование имущества граждан страхование технических рисков страхование предпринимат рисков 3 Страхование ответственности гражданской отвти страхование отвти по договору. При двойном страховании одного и того же объекта, хотя и у разных страховщиков, но с каждым по своему страховому случаю, страховую ответственность несет тот страховщик, договор с которым охватывает наступивший страховой сличай. Семейное страхование это личное страхование, где одновременно со страхователем застрахованными являются члены его семьи Страхователи, как правило, страхуются на случай смерти и потери здоровья.

Перестрахование Страховщик вправе путем перестрахования обеспечить покрытие риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика. Страхование представляет собой механизм защиты от различного рода рисков, требующих значительных денежных средств, которых у потерпевших может и не быть. Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей. Участие фондах страховых компаний представляет собой самый надежный способ компенсации ущербов, связанных с рисками. Страхование, или, как его иногда называют, коммерческое страхование, играет ведущую роль компенсации ущербов, и потребность его развитии возрастает вместе с развитием рыночной экономики Страхование гарантирует от случайных рисков имущественные интересы граждан и предприятий, обеспечивает продолжение хозяйственного воспроизводства. С расходованием средств страхового фонда связаны следующие страховые термины. Страховой случай это свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам. По признаку однородности рисков страхование делят на следующие виды транспортное, морское, авиа, гражданской ответственности, от несчастных случаев и.

Страховые компании, осуществляющие свою деятельность на страховом рынке, могут создаваться любой организационноправовой форме, предусмотренной российским законодательством, имеющей статус юридического лица Они могут быть некоммерческими и коммерческими. Государственные фонды Фонд социального страхования, Пенсионный фонд, Фонды обязательного медицинского страхования и другие фонды. Если объем собранной страховой премии значительно превысил суммы выплат страхового возмещения и перекрывает расходы на ведение дела и отчисления запасные и резервные фонды, то указанная сумма превышения доходов над расходами может быть распределена между участниками общества взаимного страхования пропорционально внесенному. Какие основные принципы характеризуют страхование как экономическую категорию. Каким основным условиям должны соответствовать страховые компании для получения лицензии на осуществление страховой деятельности.

 

© Copyright 2017-2018 - articles-seminary.ru